37
существенно облегчить выход из сложных ситуаций при работе с
приложениями;
отобразить многочисленные понятия и взаимозависимости,
характерные для той или иной предметной области;
классифицировать сущности, обладающие одинаковыми свойствами
и поведением.
Администрирование модели
Модель данных ЦФТ-Банк предоставляет набор определенных
строительных конструкций, которые дают разработчикам возможность
адекватно отобразить в базе данных интересующую их предметную область.
Администрирование модели включает следующее:
конструирование новых типов данных на основе существующих
простых и производных типов для последующего использования их при
описании реквизитов и операций ТБП;
создание новых типов в иерархии типов информационных и
служебных базовых понятий;
описание ТБП посредством реквизитов, операций, состояний, правил
переходов между состояниями;
формирование представлений для работы с ТБП;
моделирование экранных форм операций.
Администрирование информационной модели осуществляется с
помощью автоматизированного рабочего места (АРМ) «Администратор».
АРМ «Администратор» позволяет в интерактивном режиме создавать и
изменять классы (типы данных и типы базовых понятий), атрибуты
(реквизиты типов), операции ТБП и соответствующие им экранные формы,
состояния, переходы, представления ТБП. Для реализации операций классов
разработан специализированный проблемно-ориентированный язык
программирования PL/Plus.
38
Для поддержки информационных систем в финансовой сфере выделены
семь специализированных базовых понятий:
1. Банковский продукт
2. Документ
3. Счет
4. План счетов
5. Клиент
6. Пользователь
7. Финансовый инструмент.
Кроме того, в модели используются три служебных базовых понятия:
1. Система
2. Типы данных
3. Метаданные
Принципы прикладной разработки программного обеспечения
Прикладная разработка программного обеспечения ведется на основе
заложенного в систему объектно-ориентированного подхода. Это дает
возможность повысить эффективность программирования. Процесс
разработки идет поэтапно и предусматривает преемственность полученных
на каждом этапе результатов.
Любая банковская система сложна, поэтому необходим единый подход к
анализу и проектированию, который разделяли бы как специалисты банка,
так и разработчики программного обеспечения.
Основные принципы прикладной разработки следующие:
использование объектно-ориентированного подхода;
этапность разработки и преемственность результатов;
единый подход к проектированию.
Для достижения максимальной эффективности предлагается следующий
подход к проектированию и разработке любой банковской услуги, который
39
заключается в представлении банковской деятельности в терминологии ТБП
(см. рис. 1.6.4):
1-й уровень — управление. ТПБ: «Банковский продукт» и «Клиент». На
данном этапе работы необходимо ответить на два вопроса: кому и что банк
предлагает?
Что — это банковский продукт, обладающий определенными
свойствами. Кому — это клиент, которому данный банковский продукт будет
интересен.
На уровне управления закладываются основы для дальнейшего анализа
правильности выбора продукта и целевой аудитории.
2-й уровень — документооборот. ТПБ «Документ». Ответы на вопросы,
кому и что предлагается, получены, теперь нужно ответить на вопрос о
жизненном цикле продукта. Какой бумажный и электронный
документооборот предполагается по данному продукту, кто из сотрудников
будет участвовать в нем?
3-й уровень — учет. Только на этом этапе ставится вопрос о
бухгалтерских проводках. Что должно измениться в учете после обработки
документа? Следовательно, задействуются такие ТПБ как «Счет», «План
счетов», «Финансовый инструмент».
40
Рисунок 1.6.4 Информационные уровни
1.6.3 VaBank
Модуль "КРЕДИТЫ" предназначен для обработки потребительских
кредитных договоров, выданных для приобретения товара у торговой
организации, заключаемых с клиентами на основании настраиваемых
типовых договоров. Модуль обеспечивает работу по кредитным договорам:
оформление договора, проведение операций выдачи и погашения кредита,
резервирования, учета просрочки и отражения результатов в бухгалтерском
учете.
Модуль "ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ" предназначен для ведения
бухгалтерского учета операций с пластиковыми картами в соответствии с
транзакциями, загружаемыми из внешней системы.
Модуль "Пластиковые карты" входит в состав АБС Ва-Банк XL и
предназначен для выполнения следующих задач:
Ведение справочников подсистемы
Настройки типовых условий по договорам пластиковых карт
Оформление договоров по пластиковым картам
41
Оформление операций, совершенных с использованием пластиковых
карт
Оформление операций по ссудной задолженности
Расчет и оформление операций по процентам на ссудную
задолженность
Расчет и оформление операций по процентам на собственные
средства клиентов
Формирование и корректировка портфелей однородных ссуд
Формирование и корректировка резервов по портфелям однородных
ссуд
Эквайринг
Получение отчетных форм
Ограничения
Модуль не предполагает ручного ввода клиентов, договоров, карт вся
информация о новых клиентах, договорах, картах поступает из внешней
системы.
В данном документе не содержится описание распределения прав
доступа. Настройка ролей пользователей и прав доступа является
стандартной функциональностью Ядра.
1.6.4 Oracle Siebel CRM
Система управления взаимоотношениями с клиентами, позволяющая
построить комплексную корпоративную информационную систему,
автоматизирующую как операции фронт-офиса: управление продажами,
сервисом, маркетингом и взаимоотношения с партнерами; так и бэк-
офисные: аналитика, управление заказами и персоналом, расчет компенсаций
сотрудникам и т.п., а также интеграция с любыми ИТ-системами клиента.
Выдача и обслуживание кредитов и кредитных карт.
Описание интерфейсов c внешними системами см. Приложение 2
Сравнительная характеристика представлена в Приложении 3.
42
Исходя из анализа АБС и рассмотренных ПО на преддипломной
практике, можно сделат вывод, что все системы обладают следующими
характеристиками:
гибкость системы
функциональная наполненность
масштабируемость системы
централизованное управление системой
многофилиальность и многоплановость
интегрированностью
При выборе АБС не малую роль играет стоимость ПО и его
сопровождение фирмой производителя.
43
II ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ
2.1.Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов
Потребительский кредит
Особая форма кредита, которая означает предоставление рассрочки
платежа населению при покупке товаров длительного пользования
торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями.
Потребительский кредит предоставляется в товарной форме. В кредитных
отношениях между гражданами и торговыми фирмами банки
непосредственного участия не принимают. Этим потребительский кредит
отличается от банковского, предоставляющего населению заемные средства в
денежной форме. Но в то же время потребительский кредит связан с
банковским, поскольку торговые фирмы и финансовые компании,
предоставляющие рассрочку платежа, используют долговые обязательства
потребителей для получения банковских ссуд.
Целевое направление потребительского кредита населению — стать
источником финансирования конечного потребителя — дает основание
трактовать потребительский кредит как совокупность товарных и денежных
ссуд, предоставляемых фирмами, банками и государством населению.
Спецификой широко понимаемого потребительского кредита является то,
что заемщиком здесь выступают физические лица, берущие ссуду на
удовлетворение своих личных потребностей.
2.1.1. Используемые термины и определения
1. Аннуитетный платеж – равный по сумме Ежемесячный платеж,
направленный на погашение Задолженности (за исключением случаев,
предусмотренных в п.п. 3.1.1 настоящих Условий).
2. Банк (Кредитор) – коммерческий банк, которому могут быть
уступлены, переданы в залог, или в пользу которого обременены иным
44
образом полностью или частично какие-либо права (требования) по Кредиту
и/или Договору.
3. График платежей – документ, формируемый Кредитором,
содержащий информацию о суммах и датах осуществления Ежемесячных
платежей в счет погашения Задолженности по Кредиту.
4. Дата очередного платежа – ближайшая дата погашения Кредита,
указанная в Графике платежей.
5. Даты платежей – даты платежей, указанные в Графике платежей.
6. Ежемесячный платеж – каждая сумма, уплачиваемая в погашение
Задолженности, указанная в Графике платежей.
7. Договор - смешанный договор, заключенный между Кредитором и
Клиентом в порядке, определенном статьей 435 ГК РФ путем акцепта
Кредитором Заявления, и включающий в себя элементы договора
банковского счета и кредитного договора и договора о предоставлении в
пользование банковской карты, договора организации страхования Клиента
(в случае согласия Клиента на подключение пакета/пакетов страховых услуг
(далее – Пакет услуг). Тарифы Банка по кредитам в торговых точках (далее –
Тарифы), График платежей, Заявление, а также может включать «Условия
страхования по Пакетам страховых услуг» и «Тарифы Страховой компании и
Банка по Пакету страховых услуг»
8. Задолженность - в зависимости от контекста, любые денежные
суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с
Договором, которым могут быть уступлены, переданы в залог, или в пользу
которых обременены иным образом полностью или частично какие-либо
права (требования) по Кредиту и/или Договору) в любой момент времени в
течение срока действия Договора, включая сумму Кредита, начисленные, но
не уплаченные Проценты, штрафы за пропуск платежей, проценты на
просроченную часть основного долга, а также комиссии и платы,
предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Условиями по Карте.
45
9. Заявление - документ, подписываемый Клиентом и передаваемый
им Кредитору, содержащий предложение Кредитору заключить Договор.
10. Заявление на ЧДП – документ по утвержденной Кредитором
форме, оформляемый Клиентом при личном обращении в офис Кредитора с
намерением совершить частичное досрочное погашение Кредита.
11. Заявление на ПДП - документ по утвержденной Кредитором
форме, оформляемый Клиентом при личном обращении в офис Кредитора с
намерением совершить полное досрочное погашение Кредита.
12. Клиент - физическое лицо, заключившее с Кредитором Договор.
13. Кредит - денежные средства, предоставляемые Кредитором
Клиенту в соответствии с Договором.
14. Основной долг – предоставленный Банком Клиенту Кредит,
невозвращенный (непогашенный) Клиентом.
15. Просроченный основной долг – часть Основного долга, которая
не была оплачена в соответствии с Условиями и Графиком платежей.
16. Проценты - сумма денежных средств, уплачиваемая Клиентом
Кредитору за пользование Кредитом в соответствии с Графиком платежей.
17. Процентный период - временной период (интервал), за который
Кредитор осуществляет начисление Процентов, подлежащих уплате.
Продолжительность Процентного периода равна одному месяцу, за
исключением первого и последнего Процентного периода,
продолжительность которых может составлять более (менее) одного месяца.
18. Рабочий день – календарные дни с понедельника по пятницу
включительно, если они не являются выходными или нерабочими
праздничными днями в соответствии с действующим законодательством РФ
и решениями Правительства РФ, либо календарные дни – суббота и
воскресенье, если в соответствии с действующим законодательством РФ и
решениями Правительства РФ они объявлены рабочими днями.
46
19.Срок Кредита - период времени, на который Клиенту
представляется Кредит, в соответствии с условиями Договора. Срок Кредита
исчисляется с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и
фиксируется в Заявлении.
20. Счет - банковский счет, который открывается Кредитором Клиенту.
21. Товар – одна или несколько индивидуально определенных вещей (а
в случае сложной вещи – включая комплектующие изделия)/ услуг или
комплект вещей/ услуг, приобретаемые Клиентом у Предприятия с
использованием Кредита.
22. Тарифы - утвержденный Кредитором документ, устанавливающий
размер и порядок взимания Кредитором Процентов, плат и комиссий в
рамках заключенного Договора, а также устанавливающий валюту Кредита,
размер первоначального взноса.
23. Штрафной период - период времени, который начинается со дня
следующего за днем пропуска очередного Ежемесячного платежа, до даты
(включительно) следующего Ежемесячного платежа по Графику платежей.
2.1.2 Основные положения
В целях приобретения Товара Клиентом Кредитор вправе предоставить
Клиенту Кредит в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами, а
Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование
Кредитом, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами.
Клиент предоставляет Кредитору информацию, необходимую для
принятия Кредитором решения о возможности предоставления Кредита.
Информация предоставляется путем предъявления паспорта гражданина РФ
и, при необходимости, дополнительных документов.
При оформлении Кредита Клиенту предоставляется Заявление,
Условия, Тарифы, а также График платежей, в котором указаны суммы
Ежемесячных платежей и Даты платежей.