57
Одним из языков моделирования бизнес-процессов является IDEF0,
предложенный Д. Россом. В настоящее время программным средством,
которое поддерживает создание IDEF0-модели является CASE-средство -
AllFusion Process Modeler - инструмент для моделирования, анализа,
документирования и оптимизации бизнес-процессов. AllFusion Process
Modeler можно использовать для графического представления бизнес-
процессов. Графически представленная схема выполнения работ, обмена
информацией, документооборота визуализирует модель бизнес-процесса.
Графическое изложение этой информации позволяет перевести задачи
управления организацией из области сложного ремесла в сферу инженерных
технологий.
Построенная IDEF0-модель состоит из контекстной диаграммы
«Кредитование клиента в коммерческом банке» (А-0) (рис.2.3.1)
Затем осуществляется декомпозиция функции (рис.2.3.1). В свою
очередь функции, расположенные на диаграмме декомпозиции также
декомпозируется
Рисунок 2.3.1 Контекстная диаграмм «Кредитование клиента в
коммерческом банке» (А-0)
58
Диаграмма декомпозиции функции «Кредитование клиента в
коммерческом банке» состоит из следующих функций: «Прием и оформление
кредитной заявки», «Рассмотрение заявления и принятие решения по нему»,
«Подписание кредитного договора и выдача кредита» (рис.2.3.2).
Рисунок 2.3.2 Диаграмма декомпозиции функции «Кредитование клиента в
коммерческом банке» (А0)
На данной диаграмме отображен процесс прохождения кредитной
документации клиента от входных документов клиента- заемщика (кредитная
заявка, финансовый отчет, бизнес- план, договор о залоге) до получения
конечного результата (информации об отказе предоставления кредита,
заключения на кредитную заявку, график погашения кредита, получение
суммы кредита). Процесс приема и оформление кредитной заявки приведен
на рис. 2.3.4. Данный процесс состоит из следующих этапов: «Выбор
программы кредитования», «Заполнение необходимых документов»,
«Формирование заявки о решении кредитования».
59
Рисунок 2.3.4. Диаграмма декомпозиции функции «Прием и оформление
кредитной заявки» (А1)
Следующим этапом в процессе кредитования является рассмотрение
заявки и принятие решение по нему. На этом этапе осуществляется
выполнение следующих функций: «Подготовка и оформление кредитного
дела», «Осуществление запроса в бюро кредитных историй», «Проверка
службой безопасности кредитного дела клиента», «Включение кредитного
дела в реестр дел на рассмотрение», «Принятие решения о предоставлении
(отказе) кредита и извещение клиента о решении банка» (рис. 2.3.5).
60
Рисунок 2.3.5. Диаграмма декомпозиции функции «Рассмотрение
заявления и принятие решения по нему» (А2)
Функция «Подготовка и оформление кредитного дела», состоит из
следующих этапов: «Оценка кредитоспособности клиента», «Расчет суммы и
срока ссуды», «Проверка подтверждающих документов», «Оформление
кредитного дела» (рис 2.3.6).
Рисунок 2.3.6 Диаграмма декомпозиции функции «Подготовка и
оформление кредитного дела» (А21)
61
После определения рейтинга кредитоспособности заемщика, т.е.
финансового состояния заемщика, следует профессиональное суждение
экономиста об уровне кредитного риска и категории качества выдаваемой
ссуды. При этом во внимание принимается вид деятельности, сумма кредита,
срок кредита, предлагаемое обеспечение, а также кредитная история.
Заключительным этапом кредитования является подписание кредитного
договора и выдача кредита. Данный этап состоит из следующих функций:
«Подготовка необходимых документов», «Подписание необходимых
документов», «Выдача кредита» (рис. 2.3.7).
Рисунок 2.3.7 Диаграмма декомпозиции функции «Подписание кредитного
договора и выдача кредита» (А3)
62
2.4. Администрирование продуктового каталога
В рамках процесса описываются действия сотрудника ИТ при
создании и поддержки в актуальном состоянии продуктового каталога
(рис.2.4.1)
Рисунок 2.4.1 Процесс действия сотрудника ИТ
Описание элементов бизнес-процесса. Роль - Администратор
63
Таблица 2
Элементы бизнес-процесса в роли администратора
Наименование
Комментарий
S01 Создание
нового продукта.
Заполнение
основной
информации о
продукте.
Администратор заносит новый продукт в продуктовый
каталог нажатием на кнопку
"Создать" в списке продуктов для потребительских
кредитов.
После создания продукта Администратор заполняет
следующие его параметры:
Название, Код, Способ списания комиссии за зачисление
кредитных средств, Способ
списания страховки, Комиссия банка за участие в
программе страхования и другие.
S02 Заполнение
информации о
процентных ставках
Администратор вносит информацию о процентных
ставках, действующих в рамках
продукта в зависимости от минимального/максимального
процента первоначального
взноса.
S03 Заполнение
информации о
финансовых
условиях
Администратор вносит информацию о финансовых
условиях продукта, включающую в себя штрафы за
пропуск 1/2/3 платежей.
S04 Заполнение
информации о
подразделениях
Администратор формирует список торговых точек, в
которых доступен для выбора созданный продукт.
S05 Заполнение
информации о
разрешенных
категориях
продукта
Администратор заносит информацию о категориях
товара, разрешенных в рамках
созданного продукта.
Если не добавлено ни одного товара, то ограничений
на товары для созданного
продукта нет.
S06 Заполнение
информации об
ограничениях,
действующих в
рамках продукта
Администратор формирует список торговых точек, в
которых доступен для выбора
созданный продукт.
Описание экранных форм для роли администратор (Siebel)
представлено на рисунках 2.4.2 – 2.4.5.
64
Продукты
Рисунок 2.4.2 Экранная форма продукты
Используемые элементы экрана
Таблица3
Описание меню
Название поля
Описание
Группа продукта
- Потребительский кредит
- Карты
Код продукта
- Карты
- Локальные карты
- Потребительский кредит
Способ списания комиссии
- Единовременно
- Не взимается
- Ежемесячно
Способ списания страховки
- Единовременно
- Ежемесячно
Тип
- Потребительский кредит
Справочник "Группа продукта":
Карты
Локальные карты
Потребительский кредит
Страхование
- Обязательно,
- Необязательно,
- Без страховки.
Процентные ставки
65
Рисунок 2.4.3 Процентные ставки
Финансовые условия
Рисунок 2.4.4 Финансовые условия
Используемые элементы экрана
Таблица 4
Описание поля «Финансовые условия»
Апплет Финансовые условия
Поля
Тип выплаты
Обязательны для заполнения
следующие параметры:
- Штраф за пропуск 1 платежа
- Штраф за пропуск 2 платежа
- Штраф за пропуск 3 платежа
66
Категории Товаров
Рисунок 2.4.5 Категории Товаров
2.4.1. Сопровождение кредитного договора после выдачи
После выдачи кредита, банк осуществляет активную работу по
наблюдению за кредитом с целью управления им. Важно иметь в виду, что
условия, при которых оформлялся кредитный договор, постоянно меняются,
что может привести к определенным последствиям, влияющим на
финансовое положение заемщика и его возможности погасить кредит.
Поэтому в период действия кредитного договора администратор
осуществляет контроль за исполнением условий договора, целевым
использованием кредита, финансовым состоянием заемщика, то есть
осуществляет сопровождение кредита до полного его погашения.
Сопровождение кредита включает в себя выполнение следующих
действий:
оценку финансового состояния заемщика и его кредитоспособности
в течение всего периода кредитования;
проверку сохранности заложенного имущества, его ликвидности;
контроль за своевременным поступлением в соответствии с
графиками платежей заемщика;
ежемесячную корректировку резерва на возможные потери по
ссудам в зависимости от качества обеспечения и изменений кредитного
договора;