34
персонала. На сегодняшний день сформировалось три основных блока
теорий мотивации: первоначальные, содержательные, процессуальные.
Первоначальные теории предполагают использование простейших
стимулов принуждения, материальное и моральное поощрения работников.
Содержательные теории основаны на исследовании потребностей
человека, которые и выступают как основные мотивы их поведения, и, как
следствие, деятельности.
Процессуальные теории описывают взаимосвязь когнитивных
предпосылок и последующих действий.
Мотивирование труда, по сути, является элементом трудовой ситуации,
который оказывает влияние на поведение человека в трудовой сфере и
представляет собой совокупность материальной оболочки мотивации
трудовых ресурсов предприятия и нематериальной составляющей, которые
позволяет работнику реализовать себя как личность с одной стороны и как
сотрудника предприятия – с другой.
Использование материально-денежных стимулов дает возможность
осуществлять регулирование поведения объектов управления базирующихся
на использовании разнообразных денежных выплат и санкций.
Основой морального стимулирования является передача информации о
заслугах человека, результатах его деятельности в социальной среде. Оно
представляет, своего рода, информационный процесс, в котором в качестве
источника информации о заслугах работников выступает субъект
управления; приемника – объект стимулирования, работник и коллектив,
канал связи – средства передачи информации. От точности передачи такой
информации зависит, насколько эффективно система выполняет свою
функцию.
35
Глава 2. Анализ технологий мотивации персонала ПАО
«Сбербанк России»
2.1. Организационно - экономическая характеристика ПАО «Сбербанк
России»
Сберегательный Банк Российской Федерации является на сегодняшний
момент крупнейшим банком в России и фактически является одним из
гарантов стабильности нынешней экономики нашей страны. При обширной
государственной поддержке банк имеет возможность влиять на очень многие
направления развития государства. Многолетняя стабильность работы банка
и государственная гарантия делает его очень популярным среди населения.
При рассмотрении банковских услуг, так или иначе, приходится
ориентироваться на ПАО «Сбербанк РФ», который предлагает полный
спектр услуг, как физическим лицам, так и юридическим.
ПАО «Сбербанк РФ» является юридическим лицом и со всеми своими
учреждениями составляет единую систему банков РФ.
Приоритетными направлениями деятельности Банка являются:
1. Операции с корпоративными клиентами:
- обслуживание расчетных и текущих счетов,
- открытие депозитов,
- предоставление финансирования,
- выдача гарантий,
- обслуживание экспортно-импортных операций,
- инкассация,
- конверсионные услуги,
- денежные переводы в пользу юридических лиц и др.
2. Операции с розничными клиентами:
- принятие средств во вклады и ценные бумаги Банка,
- кредитование,
- обслуживание банковских карт,
36
- операции с драгоценными металлами,
- купля-продажа иностранной валюты,
- платежи,
- денежные переводы,
- хранение ценностей и др.
3. Операции на финансовых рынках:
- с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами,
иностранной валютой;
- размещение и привлечение средств на межбанковском рынке и рынках
капитала и др.
Банк работает на основании Генеральной лицензии на осуществление
банковских операций № 1481, выданной Банком России 8 августа 2012 года.
Кроме того, Сбербанк имеет лицензии на осуществление банковских
операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов,
другие операции с драгоценными металлами, лицензии профессионального
участника рынка ценных бумаг на ведение брокерской, дилерской,
депозитарной деятельности, а также на деятельность по управлению
ценными бумагами.
ПАО «Сбербанк России» является одним крупнейших банков в России
и СНГ и обладает самой широкой сетью подразделений, которые предлагают
исчерпывающий перечень инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и
основным акционером ПАО «Сбербанк РФ» является Центральный банк РФ,
владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше
40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины
российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный
и розничный кредит в России приходятся на ПАО «Сбербанк РФ».
Анализ основных финансовых показателей деятельности ПАО
«Сбербанк России» представлен в таблице 5.
37
Таблица 5
Анализ основных финансовых показателей деятельности ПАО
«Сбербанк России»
Показатели
На
01.01.2018
На
01.01.2017
Активы, млн. руб.
21 746 760
16 275 097
Капитал, млн. руб.
2 311 530
1 972 892
2014 год
2013 год
Чистый процентный доход, млрд. руб.
959,7
812,7
Чистый комиссионный доход, млрд. руб.
217,2
171,2
ЧД от операций с финансовыми активами, ЦБ и
иностранной валютой, млрд. руб.
94,2
20
Прочие операционные доходы, млрд. руб.
47,6
22
Операционные доходы до создания резервов, млрд.
руб.
1318,6
1025,9
Изменение резервов, млрд. руб.
-290,8
-56,7
Операционные расходы, млрд. руб.
-598,7
-466,4
Прибыль до налогообложения, млрд. руб.
429,2
502,8
Прибыль после налогообложения, млрд. руб.
311,2
377,6
Анализируя данные, представленные в таблице 5, можно сделать
следующие выводы. Активы банка за 2017 год выросли на 33,6% и
превысили 21,7 трлн. руб. Основными факторами роста активов были
кредиты юридическим и физическим лицам: прирост активов на 71,5%
обеспечен чистой ссудной задолженностью.
Капитал, рассчитываемый по Положению Банка России №395-П, за 2017
год увеличился на 339 млрд руб. и составил 2 312 млрд руб.
Операционный доход до создания резервов, заработанный Банком в
2017 году, составил 1 319 млрд. руб. против 1 026 млрд. руб. по итогам 2016
года. Показатели чистого процентного дохода и чистого комиссионного
дохода также выше значений предыдущего периода.
В 2017 году расходы Банка на формирование резерва составили 290,8
млрд. руб., в том числе по ссудам 279,6 млрд. руб. Это существенно
38
превышает показатель за 2016 год. Рост расходов на резервы по ссудам
обусловлен следующими факторами:
- увеличением кредитного портфеля, что потребовало создания резервов
по новым выдачам в рамках действующих подходов по резервированию;
- снижением курса рубля, что потребовало досоздания резервов по
валютным кредитам без ухудшения качества по ним;
- общим для рынка ухудшением качества кредитного портфеля как
корпоративных, так и розничных клиентов на фоне текущей макро-
экономической ситуации;
- разовым созданием резервов по нескольким относительно крупным
заемщикам;
- созданием резервов по украинским заемщикам в связи со сложной
ситуацией на Украине.
Большой объем расходов на резервы стал основной причиной снижения
прибыли Банка в 2017 году. Прибыль до налогообложения снизилась по
сравнению с 2016 годом на 14,6% и составила 429,2 млрд. руб. Прибыль
после налогообложения снизилась на 17,6% до 311,2 млрд. руб.
Отраслевая структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»
представлена на рисунке 7.
Рисунок 7. Отраслевая структура кредитного портфеля ПАО
«Сбербанк России» на 31.12.2017
39
Исходя из данных, представленных на рисунке 7, можно сделать вывод,
что наибольший удельный вес в отраслевой структуре кредитования
исследуемого банка занимают физические лица. Также закономерны высокие
доли в кредитовании и в следующих отраслях: секторе услуг и торговле.
Доля стратегически значимых отраслей – сельского хозяйства,
машиностроения, химической отрасли и т.д. – не высока. Нефтегазовый
сектор практически не нуждается в услугах ПАО «Сбербанк РФ», что
связано с изначально низким спросом на кредитные ресурсы в отрасли,
высокими ценами на углеводородное сырье, снижением маржи в данном
секторе при возможном кредитовании, несмотря на наименьший риск для
банка.
ПАО «Сбербанк России» выступает ключевым поставщиком
финансовых ресурсов для российской экономики. Сегментная структура
портфеля представлена в таблице 6.
Таблица 6
Структура корпоративного кредитного портфеля ПАО
«Сбербанк России» в разрезе клиентских сегментов
Наименование
сегмента
01.01.2018
01.01.2017
млрд. руб.
доля, %
млрд. руб.
доля, %
Крупнейший бизнес
7118
61,1
4720
55,2
Крупный и средний
бизнес
3079
26,4
2571
30,1
Малый и микро бизнес
565
4,9
553
6,5
Региональный госсектор
756
6,5
558
6,5
Прочие
130
1,1
145
1,7
Всего
11648
100
8547
100
За 2017 год выданные кредитные средства для корпоративных клиентов
составили около 8 трлн. руб. Портфель кредитов для юридических лиц
40
возрос на 36,3% до 11,6 трлн. руб. Рост портфеля в течение 2017 года связан
с положительной переоценкой ранее выданных валютных кредитов, которая
возникла в связи с изменением курса валют.
В течение года Банк продолжил заниматься улучшением условий
предоставления кредитов и гарантий, касающихся сроков и требований к
обеспечению ссудной задолженности, в том числе путем использования
гибкого ценообразования в соответствии с уровнем качества и риска
заемщика.
В 2017 году ПАО «Сбербанк РФ» стал применять новый метод,
позволяющий определить наиболее подходящий продукт для клиента из
информации, полученной в процессе финансового моделирования и
сегментации клиентской базы. В премиальном сегменте ПАО «Сбербанк РФ»
демонстрировал большие успехи в привлечении состоятельных и ВИП
клиентов за счет комплексных решений и пакетных услуг.
В массовом сегменте начато применение моделей для оптимизации
кампаний активных продаж. В рамках совершенствования активных продаж
были осуществлены первые шаги по внедрению массовой персонализации:
запущен цикл коммуникаций с клиентами, получающими заработную плату в
ПАО «Сбербанк РФ»; начата работа по развитию концепции оптимального
продуктового предложения для клиента.
По результатам ежегодного опроса 12 клиентов индекс лояльности
клиента (Net Promoter Score), т.е. готовности рекомендовать ПАО «Сбербанк
РФ», за год возрос на 20 п.п. и достиг 57%, тогда как в среднем по рынку он
не превышал 33%. Результаты опроса стали лучшими в банковском секторе в
России.
Розничные кредиты занимают более 24% кредитного портфеля Банка.
Структура кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк России»
представлена в таблице 7.
41
Таблица 7
Структура кредитного портфеля физических лиц ПАО
«Сбербанк России»
Вид кредитования
01.01.2018
01.01.2017
млн. руб.
Удельный
вес, %
млн. руб.
Удельный
вес, %
На потребительские цели,
включая кредитные карты
2088936
51,3
1843451
55,3
Ипотечные кредиты
1918240
47,1
1384278
41,5
Автокредиты
62748
1,6
105424
3,2
Прочие
13
0,0
38
0,0
Итого кредитов физ. лицам
до вычета резервов на
возможные потери
4069937
100
3333191
100
За 2017 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 22,1%,
превысив знаковое значение в 4 трлн. руб., и достиг 4 070 млрд. руб. Рост
жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское
кредитование замедлилось. За год частным клиентам выдано кредитов на
сумму около 2 трлн. руб., что на 10% больше чем в 2016 году.
Доля ПАО «Сбербанк РФ» на рынке розничного кредитования
увеличилась на 2,4 п.п. и составила 35,9% (таблица 8).
Таблица 8
Доля ПАО «Сбербанк России» на рынке розничного
кредитования
Наименование
01.01.2018
01.01.2017
Рынок розничного кредитования, %
35,9
33,5
Рынок ипотечных кредитов, %
53
50,4
Рынок кредитных карт, %
29,9
23,5
Рынок потребительских кредитов, %
32,5
32,8
Рынок автокредитов, %
15,8
14,8
42
Жилищное кредитование оставалось приоритетным продуктом для ПАО
«Сбербанк РФ» в течение исследуемого периода. При этом качество
портфеля в течение всего периода было неизменно высоко. Такой рост был
обусловлен как расширением продуктовой линейки, так и новым более
усовершенствованным процессом работы с риэлторами и застройщиками с
возможностью подачи ипотечных заявок дистанционно через web-систему
«Партнер онлайн» по всей России, а также использование нового
упрощенного процесса подачи заявок клиентами.
В 2017 году для ПАО «Сбербанк РФ» наиболее приоритетным являлось
удержание качества кредитного портфеля на высоком уровне, поэтому
основная работа велась в области привлечения исключительно качественных
заемщиков.
Кредитные карты остаются одним из важнейших элементов продуктовой
линейки исследуемого банка, которые успешно применяются для
перекрестных продаж существующим клиентам банка. Это позволяет
сохранять уровень качества кредитного портфеля на приемлемом уровне.
Всего на 1 января 2018 года ПАО «Сбербанк РФ» эмитировал 14,6 млн.
кредитных карт. Доля ПАО «Сбербанк РФ» в остатках ссудной
задолженности по кредитным картам и овердрафтам возросла с 23,5% до
29,9%, по данным Frank Research. Банк упрочил позицию лидера этого рынка
в России. За 2017 год объем ссудной задолженности по кредитным картам
увеличился на 52,4% и превысил 410 млрд. руб.
2.2 Анализ кадрового состава ПАО «Сбербанк России»
В доп. офисе № 9055/09 ПАО «Сбербанк России» вопросами кадрового
планирования, подбора, приема и увольнения персонала занимается
менеджер по персоналу.
Анализ структуры и численности персонала ПАО «Сбербанк России» за
2015-2017 гг. представлен в таблице 9.
43
Таблица 9
Анализ структуры и численности персонала ПАО «Сбербанк
России» за 2015 – 2017 гг.
Категории
работающих
Численность
Отклонени
е
Темп роста
2015 год
2016 год
2017 год
2016
2017
2016
2017
чел
%
чел
%
чел
%
чел
чел
%
%
Руководитель
1
3,1
1
2,7
1
2,4
0
0
100
100
Специалисты
5
15,6
6
16,2
7
16,7
1
1
120
117
Основной
персонал
19
59,4
22
59,5
24
57,1
3
2
115,8
109,1
Вспомогательный
персонал
7
21,9
8
21,6
10
23,8
1
2
114,3
125
ИТОГО
32
100
37
100
42
100
5
5
115,6
113,5
Исходя из данных, представленных в таблице 9 численность кадров
ПАО «Сбербанк России» в течение всего исследуемого периода имеет
тенденцию к росту, так в 2015 г. он составил 32 чел., в 2016 г. – 37 чел., в
2017 г. - 42 чел. В анализируемом периоде ключевая категория - основной
персонал составляет больше половины всей численности.
Проблема адаптации персонала, социaльно-психологического климата в
коллективе тесно взаимосвязаны c проблемой текучести кадров. Как правило,
там, где не ведется активная работа c персоналом по их адаптации к новым
условиям труда, новому коллективу; где социaльно-психологический климат
на низком уровне - слишком высокая текучесть кадров.
Рассмотрим процесс текучести кадров в ПАО «Сбербанк России».
Движение рабочей силы на предприятии, включающее прием и увольнение
сотрудников – это важный объект анализа, так как от уровня стабильности