55
2. Управление конкурентоспособностью корпорации на примере ТОО
«Микрофинансовая организация «Serta»
2.1. Организационно – экономическая характеристика деятельности ТОО
«Микрофинансовая организация «Serta»
ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» создано в соответствии с
Законом Республики Казахстан «О Товариществах c Ограниченной и
дополнительной ответственностью» №220-I от 22.04.1998 года.
Согласно статьи 14. Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых
организациях» от 26 ноября 2012 года № 56-V, любое созданное Товарищество с
ограниченной ответственностью в качестве микрофинансовой организации,
должно быть включено в реестр микрофинансовых организаций, без такой
регистрации микрофинансовая организация не может осуществлять свою
деятельность на территории Республики Казахстан. Данная процедура
проводится Национальным банком Республики Казахстан и опубликовывается
на сайте Национального банка Республики Казахстан. Как видно из
Приложения 1. Реестр микрофинансовых организаций по состоянию на 17
августа 2017 года, ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» было включено
в реестр микрофинансовых организаций 18 декабря 2015 года за номером
53.15.008. Это означает, что деятельность Компании является законной и носит
публичный характер, то есть любой пользователь может ознакомиться с
финансовой отчетность организации с момента ее существования.
Кроме того, Компания с 18 декабря 2015 года является членом
Объединение Юридических Лиц «Ассоциация микрофинансовых организаций
Казахстана» (АФОК). Главной целью членства этого объединения является
усиление и продвижение интересов своих членов и микрофинансового сектора
Казахстана в целом, то есть развитие микрофинансового сектора как части
финансовой системы Республики, усиление потенциала, эффективности и
продуктивности членов АМФОК, совершенствование законодательства в сфере
56
микрофинансирования в целях создания устойчивой микрофинансовой системы
в Республике [29].
Итак, ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» является
юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основе
действующего законодательства Республики Казахстан и своего Устава.
Финансовая и производственная деятельность Компании осуществляется на
основе полной хозяйственной самостоятельности. Компания имеет
самостоятельный баланс, расчетный и валютный счета в банках, печать с
указанием своего наименования (на казахском и русском языках). Форма
собственности – частная.
Компания является коммерческой организацией, целью которой
выступает извлечение дохода.
Основным видом деятельности Компании является предоставление
микрокредитов юридическим и физическим лицам, в порядке определенном
Законом Республики Казахстан «О микрокредитных организациях».
Дополнительные виды деятельности:
- привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа)
от граждан в качестве предпринимательской деятельности, грантов от
резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;
- размещение временно свободных активов на депозитах банков второго
уровня;
- пользование и распоряжение залоговым имуществом, полученным в
качестве обеспечения микрокредита в порядке, предусмотренном законом
Республики Казахстан;
- приобретение акций или долей участия в уставном капитале кредитных
бюро, микрофинансовых организаций, организаций, оказывающих услуги по
инкассации банкнот, монет и ценностей, имеющих лицензию на охранную
деятельность;
- реализация собственного имущества;
57
- оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с
деятельностью по предоставлению микрокредитов;
- сдачу в имущественный наем (аренду) собственного имущества;
- осуществление лизинговой деятельности;
- реализацию специальной литературы по вопросам деятельности
микрофинансовых организаций на любых видах носителей информации;
- заключение договор страхования от имени и по поручению страховых
организаций – резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;
- осуществление функций агента эмитента электронных денег в
соответствии с законодательством Республики Казахстан;
- заключение на организованном рынке ценных бумаг сделок с
производными финансовыми инструментами, совершаемых в целях
хеджирования.
Органами управления Компании являются:
- высший орган управления – Общее собрание участников
(единственный участник);
- исполнительный орган – Директор;
- контрольный орган – Служба внутреннего контроля.
Компетенция органов управления определяется действующим
законодательством Республики Казахстан и Уставом Компании.
ТОО «Микрокредитная организация «Serta» было создано 01 сентября
2015 года единственным учредителем Мамиковой Арайкуль Оспановной, доли
учредителя показаны на Рисунке 18. Доля учредителя ТОО «Микрофинансовая
организация «Serta», данный рисунок создан на основе устава Компании.
58
Рисунок 18. Доля учредителя ТОО «Микрофинансовая организация
«Serta»
Основные общие условия кредитования в Компании:
- кредит может взять любое совершеннолетнее лицо, старше 21 года и
являющееся резидентом Республики Казахстан;
- кредит выдается на любые цели, но в соответствии с Закон Республики
Казахстан «О противодействии терроризму» от 13 июля 1999 года № 416-I [15];
- минимальный пакет документов;
- три вида программы кредитования;
- чистая процентная ставка 46 % годовых, без комиссий за рассмотрение
поданной заявки клиентом, без комиссий за обналичивание денежных средств,
без комиссии за обслуживание клиента;
- минимальная сумма кредитования от 220 месячного расчетного
показателя (МРП) [30];
- максимальная сумма кредитования до 8 000 МРП;
- минимальный срок кредитования от 3 месяцев;
- максимальный срок кредитования до 24 месяцев;
- получение кредита возможно как наличными, так и безналичным путем,
перечислением в любой банк второго уровня Республики Казахстан;
- без штрафных санкций при полном погашении микрокредита;
- выдача микрокредита под залог недвижимости или автомашины.
59
Подробно остановимся на трех видах программ микрокредитования
Компании:
Первый вид программа «Групповой», разработан для индивидуальных
предпринимателей, которым срочно нужно получить денежных средства для
пополнения оборотов своего бизнеса, но при этом у них нет недвижимости или
автомашины для заклада. В данной программе действует групповая гарантия
физических лиц друг за друга, то есть собирается группа из пяти человек,
которые друг другу доверяют, и друг за друга дают гарантию, если кто – то из
пяти человек не сможет оплатить кредит по графику, остальные четверо
обязуются равными долями, то есть сумма будет раскидываться на четверых
платежеспособных человек из группы, помочь этому человеку выплатить его
обязательство перед Компанией. Риск в том, что действительно никто не
застрахован от жизненных проблем, и возможно наступит такой день, что
помимо своего обязательства клиенту придется еще брать обязательно человека
из группы. Сумма микрокредита к получению от 220 МРП до 661 МРП для
каждого клиента.
Второй вид программы «Индивидуальный», разработан для клиентов,
которым нужны деньги, но есть недвижимость. Это может быть квартира,
офисное помещение или жилой дом. То есть клиент закладывает недвижимость,
чтобы получить денежных средства в Компании. Микрокредит выдается на
любые цели, но в соответствии с Законами Республики Казахстан. Сумма
микрокредита к получению от 220 МРП до 8 000 МРП, в зависимости от
рыночной стоимости недвижимости.
Третий вид программы «Автозаклад», также разработан для клиентов,
которым нужны деньги, но есть автомашина. Это может быть любая
автомашина, любой марки, но не ниже 2005 года выпуска. То есть клиент
закладывает автомашину, чтобы получить денежных средства в Компании.
Микрокредит выдается на любые цели, но в соответствии с Законами
60
Республики Казахстан. Сумма микрокредита к получению от 220 МРП до 8 000
МРП, в зависимости от рыночной стоимости автомашины.
Спрос на микрокредитование у клиентов растет с каждым годом, потому
что микрокредитование решает различные задачи, одна из которых поддержка
начинающих предпринимателей, микрокредитование стартового бизнеса
предпринимателей, не имеющих доступа к обычным банковским продуктам,
финансирование социально – незащищенных слоев населения, в частности
граждан, у которых небольшие заработки, но при этом желающих создать
собственный бизнес, и из – за сложившегося финансового положения не имеют
возможности взять кредит в банке, владельцы небольших компаний, они берут
короткие кредиты на пополнение оборотных средств, поэтому организация
нуждается в дополнительных оборотных средствах, которые бы удовлетворяли
потребности клиентов ТОО «Микрофинансовая организация «Serta». Согласно
Закону Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» перечень
дополнительных видов деятельности очень узкий и специфичный, тем самым
микрофинансовая организация вынуждена обращаться в банки второго уровня.
Банки второго уровня заинтересованы в сотрудничестве с микрофиансовыми
организациями, но при этом они рассматривают микрофинансовую
организацию как обычного заемщика и требуют обязательные залоги, в то
время как основным активом большинства микрофинансовых организаций
является их кредитный портфель. Микрофинансовые организации не
конкуренты банкам, а наоборот партнеры, позволяющие "с нуля" вырастить
надежного в будущем банковского клиента. Сотрудничество с
микрофинансовыми организациями позволяет малым предприятиям
постепенное формирование кредитной истории, так необходимой банкам.
Микрокредитная организация опережает банки в оперативности выдачи
кредитов, и часто именно из – за срочности клиент обращается в эти кредитные
организации. Но в целом банки и микрофинансовые организации имеют разную
клиентуру и почти не конкурируют друг с другом. В этой связи банкам второго
61
уровня предлагается более тесное взаимодействие с микрофинансовыми
организациями и разработка кредитных продуктов, предназначенных для
микрофинансовых организаций Казахстана. Безусловно, заключение кредитных
соглашений между ведущими МФО и банками открыло бы новые возможности
для развития микрофинансового сектора.
Нам доверяют, и мы получаем финансирование от коммерческих банков
это видно по Рисунку 19.
Рисунок 19. Диаграмма финансирования ТОО «Микрофинансовая
организация «Serta» от коммерческих банков
В коллективе ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» работают
высококвалифицированные специалистом, которые имеют многолетний стаж в
области кредитования.
Головной офис компании находится по адресу: РК, г.Астана, ул.
Республики, дом 9/1, НП – 4.
Коллектив ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» относительно
небольшой, состоит из 8 человек. Наглядно данная структура приведена на
Рисунке 20. Организационная структура управления ТОО «Микрофинансовая
организация «Serta».
0%
34%
66%
2015
2016
2017
62
Рисунок 20. Организационная структура управления ТОО
«Микрофинансовая организация «Serta»
Основной успех каждой организация является налаженная работа всех
подразделений организации. Поэтому ТОО «Микрофинансовая организация
«Serta» особое внимание уделяет работе бухгалтерии.
Ведение бухгалтерского учета осуществляется Главным бухгалтером. В
Компании ведение бухгалтерского учета осуществляется автоматизированным
способом в программе 1С Бухгалтерия. В Компании применяется рабочий план
счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности Компании,
разработанный в соответствии с типовым планом счетов бухгалтерского учета
Республики Казахстан. Наиболее часто используемыми счетами,
непосредственно связанные с основной деятельностью организации, являются:
1010 – Денежные средства в кассе;
1030 – Денежные средства на текущих банковских счетах;
1110 – Краткосрочные предоставленные займы;
1270 – Краткосрочные вознаграждения к получению;
1271 – Комиссия к получению;
1272 – Неустойка к получению;
4010 – Долгосрочные банковские займы.
63
Данные счета разработаны специально для микрофинансовой
организации, так как деятельность организации непосредственно связана с
денежными средствами и требует подробного учета каждой операций, которые
происходит ежедневно. И данные счета помогают правильно учитывать
поступающие и выбывающие денежные средства, тем самым уменьшают
возникновения ошибок в ведении бухгалтерского учета. Кроме того, данные
счета облегчают составление внутренних отчетов бухгалтерам, что во многом
экономит время и оперативность в получении определенной информации.
Таким образом, ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» - это
молодая перспективно – развивающаяся микрофинансовая организация,
которая уверенно идет к своей цели, стать надежным партнером не только среди
клиентов, но и среди коммерческих банков.
2.2. Анализ управления конкурентоспособностью ТОО
«Микрофинансовая организация «Serta»
Каждая организация не зависимо от своей сферы деятельности, всегда
проявляет интерес к постоянному совершенствованию системы управления
организации и управлению конкурентоспособностью организации. Кроме того,
старается перенять зарубежный и национальный опыт крупных организаций,
которые достигли успеха в своей деятельности, но и крупные компании когда –
то, начиная свою деятельность, искали правильные стратегии и системы
управления конкурентоспособностью совей организации и нашли идеальную
для них середину.
ТОО «Микрофинансовая организация «Serta» не исключение. С момента
создания компании, учредитель и весь коллектив стараются привести
организацию на вершину успеха. Много сил было потрачено, чтобы
организация добилась на сегодняшний момент узнаваемости и доверия, не
только со стороны клиентов, но от банков второго уровня. Так как организация
развивается в сфере кредитования, то и конкурентов в данной сфере
64
придостаточно. Это и банки второго уровня, другие микрофинансовые
организации, ломбарды, лизинговые организации и другие. Все они стараются
выжить в жестокой борьбе за клиента и своего места под солнцем.
Итак, чтобы организация была еще более сильнее и успешнее, мы
подвершим ее полному анализу управления конкурентоспособностью
организации.
Начнем с того, что выявим основные слабые и сильные ее стороны, то
есть применим SWOT – анализ. Для этого составим и проанализируем Таблицу
5. Таблица сильных и слабых сторон ТОО «Микрофинансовая организация
«Serta»
Таблица 5. Таблица сильных и слабых сторон ТОО «Микрофинансовая
организация «Serta»
Наглядно видно, что в ТОО «Микрофинансовая организация «Serta»
преобладают сильные стороны, нежели слабые.
Рассмотрим сильные стороны ТОО «Микрофинансовая организация
«Serta». К сильным сторонам относится:
- место расположение офиса организации, офис находится по адресу: РК,
г.Астана, пр. Республики, д.9/1, НП – 4. Данный адрес находится в центре