31
обновлением сетевой операционной системы и т.д. При решении конкретных
задач необходимо определить: какой вид использования ресурсов является
более эффективным — внутренний или сторонний. С аутсорсингом связаны
и новые специфические риски, управление которыми является частью
оперативной деятельности ИТ-служб.
В международной практике банков для решения проблем оптимальной
организации информационных технологий используют не только опыт и
знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо
разработанную на стороне или собственную методологию управления ИТ.
Такие методологии содержат определение основных целей и задач структуры
управления информационными технологиями, состава функций, технологий,
организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных
методологий относятся предложение проверенных подходов и решений,
соответствующих международным юридическим нормативам и техническим
стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др.[3; с. 251]
Наиболее известными методологиями и стандартами в области
информационных технологий являются:
СobIТ — управление, контроль и аудит всеми аспектами
информационных технологий (используется в американской практике);
ITIL, ITSM — управление обслуживанием информационных
систем (используется в европейских странах);
ISO 9000 — управление качеством информационных технологий
и программных продуктов;
TickIT — управление качеством ИТ и программных продуктов;
ГОСТы — государственные нормативно-технические документы,
устанавливающие определенные нормы и правила создания и
функционирования ИТ;
• BS7799 — организация информационной безопасности и т.д.
32
Внедрение указанных методологий является сложной задачей и не
всегда может быть осуществлено без внешней поддержки. Связано это с тем,
что в процессе внедрения необходимо оценить последовательность действий
и сформировать систему приоритетов. Для больших банков помимо выбора и
использования проверенных методологий необходимостью является
централизация методологического управления информационными
технологиями, как в головном офисе, так и в удаленных филиалах.
Разработкой и реализацией таких методологий занимаются очень
крупные компании, преимущественно международные, так как при этом
требуются весьма объемная научная и исследовательская работа и ресурсы.
Применение таких методологий связано с более высокой эффективностью. В
них предлагается структурированный подход к управлению ИТ, они
соответствуют международным нормативам и стандартам и т.д.
Ключевым подходом в управлении ИТ является необходимость их
постоянного совершенствования и оптимизации. Еще одной составляющей
правильной организации и управления ИТ является документальное
отражение главных аспектов внедрения и функционирования ИТ. В качестве
примеров таких направлений можно привести следующие: стратегия в
области ИТ, программно-техническая платформа, политика информационной
безопасности, соглашения об обслуживании бизнес-процессов и их
подразделений, ИТ-бюджет и др.
Эффективность работы банка оценивается на основании ряда
ключевых показателей, отражающих, насколько успешно менеджеры
управляют собственными и привлеченными средствами, какова доходность
процентных и непроцентных операций, степень прибыльности активов,
капитала, долю расходов на аппарат управления и др. Однако финансовые
показатели надежны для оценки уже проведенной работы и не в полной мере
адекватны, когда речь заходит о будущем развитии банка. У собственников
33
банка в основном преобладает стратегический взгляд на его развитие. Они
решают, в каких направлениях бизнеса обозначить приоритеты и придать им
статус стратегических. Уделяя внимание отдаленной перспективе,
необходимо обеспечить ресурсами программу развития банка. Тем самым
подготавливается почва для реализации будущих конкурентных
преимуществ. Опыт показывает, что банки, которые имеют ясную стратегию
и четкие планы, чаще добиваются успеха.
Процесс перевода стратегии и планов банка в действие неразрывно
связан с развитием информационных технологий. Поэтому необходимо
расширить систему показателей, придать ей сбалансированность для
отражения не только прошедшего периода, но и будущего, формируя цели и
этапы их достижения.
Сведение стратегической задачи банка к мониторингу (контролю)
отдельных показателей, многие из которых надо отслеживать в процессе
оперативной деятельности, и представляет собой в будущем перевод
стратегии в действие. Степень выполнения отдельных целей определяется
обратной связью, столь необходимой для корректировки развития банка по
осуществлению долгосрочной программы.
Для оценки, анализа и прогнозирования состояния информационных
технологий необходимо так же, как и для банка в целом, иметь объективную
систему показателей по основным аспектам деятельности АБС. Такие
показатели обеспечивают контроль, управление и достижение конечных
результатов деятельности по направлениям ИТ. В зарубежной практике такие
показатели называют ключевыми индикаторами выполнения. В качестве
примеров можно привести следующие: удовлетворенность пользователей
работой служб ИТ, количество поддерживаемых пользователей на одного
работника АБС, процент загруженности работников АБС, рост бюджета АБС
по сравнению с ростом операций, время разрешения проблем у
34
пользователей, процент проектов ИТ, не укладывающихся в сроки или
бюджет, доступность критичных ресурсов (100% означают, что
определенные ресурсы доступны 24 часа) и т.д. Важно определить, какие из
показателей необходимо учитывать при оценке деятельности ИТ банка.
Одним из основных аспектов реализации стратегии развития банка
является организация информационных технологий в направлении
комплексной автоматизации банковской деятельности на основе интеграции
функций управления банком в целом. Поэтому автоматизированная
банковская система АБС кредитной организации должна функционировать
как интегрированный комплекс, в котором кроме традиционных решений,
современных средств, имеет место система визуализации ключевых
показателей, в том числе и о будущей деятельности банка.
Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу
достигнутого прогресса в области ИТ определяется целесообразностью,
потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная
задача банковского менеджмента состоит в поиске оптимального решения в
отношении цены и качества, экономичности и прибыльности. Для этого
управляющим банка приходится искать ответы на целый ряд вопросов.
Какова ценность каждого конкретного бизнес-процесса для
банка, с какими функциями он связан и в какой степени?
Какие свойства того или иного бизнес-процесса действительно нужны
банку?
Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо
снизятся расходы, либо вырастут доходы)?
Каким образом автоматизировать данный процесс и сколько
ресурсов рационально в него вложить?
Одним из ведущих направлений в деятельности банков становится
развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Главной
35
проблемой при этом является взаимообусловленность спроса и предложений
банковских продуктов и услуг на основе глубокого понимания потребностей
клиентов. Для этого требуется обеспечение четкой и координированной
работы всех подразделений банка. Управление клиентскими отношениями
(customer relationship management, CRM) дает знание запросов и
потребностей клиентов и позволяет выработать экономически
целесообразные способы их обслуживания. Таким образом создаются
предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация
клиентского направления в деятельности банка базируется на таком
построении информационно-технологической системы, которое
обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных
активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими
отношениями позволит в будущем получать дополнительный доход от
использования знаний о клиентах, но для этого требуется:
создание единого информационного клиентского пространства;
интеграция взаимодействия информационных технологий на
уровне межсерверного обмена;
обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров,
поддерживающих их работу подразделений и других
пользователей CRM-системы;
введение ключевых показателей оценки деятельности клиен-
тоориентированных подразделений и т.д. [17; с. 354]
Дистанционное банковское обслуживание клиентов, применение новых
технологий требует интеграции телефонных и компьютерных систем, но в
конечном счете позволяет предоставлять потребителям новые услуги.
Растущая сеть филиалов диктует необходимость их интеграции в общую
автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении
банка должен получать весь набор услуг, доступный в центральном офисе.
36
В конечном счете консолидация информации вокруг клиента позволяет
реализовать окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор
направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации
должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и
технологически осуществимым.
37
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ПАО
БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
2.1. Общая характеристика ПАО Банк «ФК Открытие» и
анализ технико-экономических показателей
Банк «Открытие» — крупнейший частный банк в России и четвертый
по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на
финансовом рынке с 1993 года.
«Открытие» — универсальный коммерческий банк с устойчивой
диверсифицированной структурой бизнеса и качественным управлением
капиталом. Банк развивает 4 ключевых направления бизнеса: розничный,
корпоративно-инвестиционный, МСБ и Private Banking. Особое внимание
«Открытие» уделяет высокотехнологичным сервисам: в рамках проекта
«Рокетбанк» предлагается полностью дистанционный сервис для физических
лиц, в рамках проекта «Точка» — полностью дистанционное обслуживание
для предпринимателей.
Кредитная организация была зарегистрирована в декабре 1992 года как
акционерный инвестиционно-коммерческий банк «ТИПКО Венчур Банк». По
решению собрания акционеров в 1994 году банк был переименован в
акционерный инвестиционно-коммерческий банк «Новая Москва», а в 2007
году — в ОАО «НОМОС-Банк». В мае 2006 года контрольный пакет акций
банка консолидировала группа «ИСТ» (совладелец — Александр Несис). В
2007 году к акционерам присоединилась Russia Finance Corporation B. V. из
группы PPF, уже владевшей в России Хоум Кредит Банком.
В августе 2012 года PPF Group Петра Келлнера полностью вышла из
капитала НОМОС-Банка. Большую часть (26,5% акций), принадлежавших
PPF Group, приобрела финансовая корпорация «Открытие». Данная сделка
стоимостью порядка 15 млрд рублей стала первым этапом проекта по
объединению НОМОС-Банка и банковского бизнеса ФК «Открытие». В 2013
38
году ФК «Открытие» консолидировала 51% голосующих акций
НОМОС-Банка. Доля в 13,2% номинально (акции депонированы в программу
депозитарных расписок — ГДР, обращающихся на Лондонской фондовой
бирже) принадлежала Deutsche Bank Aktiengesellschaft; еще около 11,9%
контролировала группа компаний «ИСТ» (через ряд кипрских фирм,
ключевыми бенефициарами которых выступают Алексей Гудайтис, Николай
Добринов, Александр Несис, Дмитрий Соколов, Игорь Финогенов).
Небольшая часть бумаг «НОМОСа» находилась в перекрестном владении;
18,6% акций обращались на Московской бирже.
В апреле 2014 года ФК «Открытие» (инвесткомпания) довела свою
долю до 74,9%. Остальные акции, в том числе выпущенные в рамках
дополнительной эмиссии (за исключением бумаг, приобретенных ФК
«Открытие»), остались в свободном обращении. Сообщалось, что ФК
«Открытие» была намерена довести свою долю в НОМОС-Банке до 100%, в
будущем планировалось объединение НОМОС-Банка и банковского бизнеса
ФК «Открытие». В июне 2014 года НОМОС-Банк был переименован в ОАО
«Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Осенью 2014 года произошла
смена организационно-правовой формы на публичное акционерное общество
в соответствии с законодательством.
По состоянию на ноябрь 2016 года контролирующим акционером банка
«ФК Открытие» является «Открытие Холдинг», который прямо и косвенно
владеет 66,64% голосующих акций. Акции банка также находятся в
свободном обращении на Московской бирже.
Крупнейшими бенефициарами банка являются: основатель и один из
основных совладельцев «Открытия», председатель совета директоров
«Открытие Холдинг» Вадим Беляев (19,33% голосующих акций); топ-
менеджеры группы «Открытие» Рубен Аганбегян, Дмитрий Ромаев, Евгений
Данкевич, Алексей Карахан (11,96%); президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов
39
и член совета директоров ЛУКОЙЛа Леонид Федун (10,75%); представители
группы ИСТ Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов, Игорь
Финогенов, Дмитрий Соколов, Игорь Цыплаков Константин Янаков (10,8%);
банк ВТБ (6,05%), бизнесмены Александр Мамут (4,04%) и Михаил Паринов
(4,28%). Миноритарным акционерам принадлежит 6,56% акций.
Также в состав акционеров Банка «ФК Открытие» входят
институциональные инвесторы — управляющие компании, осуществляющие
доверительное управление средствами пенсионных резервов и пенсионных
накоплений негосударственных пенсионных фондов: НПФ
электроэнергетики (4,86%), НПФ «Лукойл-Гарант» (2,46%), ОАО НПФ
«РГС» (4,97%), АО НПФ «БУДУЩЕЕ» (4,09%).
В банковскую группу «Открытие» входят банк «ФК Открытие» и
«ХМБ Открытие». В июне 2015 года «Открытие» завершило сделку по
покупке у группы «ИФД «КапиталЪ» банка «Петрокоммерц».
22 декабря 2014 года Банк России принял решение о санации НБ
«Траст», занимающего 28-е место по активам. Санатором назначен Банк
«Финансовая Корпорация Открытие». ЦБ принял решение санировать банк
«Траст» с участием инвестора, исходя из оценки Агентством по страхованию
вкладов объема недостачи капитала на сумму 67,8 млрд рублей. Вся
процедура санации оценена в 127 млрд рублей, из которых 99 млрд регулятор
предоставит в виде кредита АСВ для финансовой помощи «Трасту», а
дополнительный кредит на 28 млрд получит банк-санатор на покрытие
дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательствами
банка. Согласно плану финансового оздоровления, ПАО Банк «ФК
Открытие» завершит присоединение «Траста» до конца 2020 года.
По планам акционеров, развитие банковского бизнеса группы
«Открытие» будет осуществляться на базе двух банков, каждый из которых
будет сфокусирован на определенном клиентском сегменте. Корпоративно-
40
инвестиционный бизнес будет развиваться на базе банка «Финансовая
Корпорация Открытие». В июне 2015 года к нему был присоединен банк
«Петрокоммерц».
Розничный банковский бизнес будет развиваться на базе Ханты-
Мансийского банка «Открытие», который был создан в 2014 году в
результате присоединения банка «Открытие» и Новосибирского
Муниципального Банка к Ханты-Мансийскому Банку.
Региональная сеть группы насчитывает 548 офисов разного формата и
свыше 3 700 банкоматов в 58 наиболее значимых с экономической точки
зрения регионах России. По состоянию на 30 июня 2015 года клиентская база
банковской группы «ФК Открытие» насчитывала 44,5 тыс. корпоративных
клиентов, 117,1 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,6 млн физических
лиц, в том числе клиентов private banking.
Начало активного развития и роста банка пришлось на вторую
половину 1998 года, когда его акционер и президент Игорь Финогенов стал
заместителем генерального директора ГК «Росвооружение». Тогда целый ряд
предприятий военно-промышленного комплекса перешли на обслуживание в
НОМОС-Банк (нынешний «ФК Открытие»). Сегодня это универсальный
коммерческий банк, специализирующийся на кредитовании и обслуживании
крупных и средних корпоративных клиентов из числа предприятий торговли,
машиностроения, судостроения, оборонного комплекса, золотодобывающей,
атомной промышленности, финансовых и строительных компаний,
внешнеторговых организаций. Среди корпоративных клиентов «ФК
Открытие» были замечены АК «АЛРОСА», АФК «Система», Новолипецкий
ММК, «Евраз Групп», группа «ЧТПЗ», ОАО «Косогорский
металлургический завод», группа компаний «Щекиноазот», ЗАО «Уфаойл»,
ОАО «Промышленная энергетика», ЗАО «НПФ «Микран», НПО «Элсиб»,
ООО «НТП «Стандарт Электроникс», ООО «НПП «БЭЛА», группа компаний