34
его акции, что увеличивает его инвестиционную привлекательность,
повышает имидж и уровень доверия к банку.
Основным преимуществом данных методов является то, что они имеют
высокий уровень достоверности результатов оценки конкурентоспособности;
имеется возможность проведения сравнения результатов оценки
конкурентоспособности хозяйствующих субъектов, рассчитанных на основе
оценки стоимости бизнеса. Однако, стоимостные методы очень трудоѐмкие
и имеют определѐнные ограничения: необходимо, чтобы ценные бумаги
исследуемой компании обращались на фондовом рынке; была возможность
сравнения с ценными бумаги похожих компаний, что не всегда возможно.
Рассмотрим основные показатели, на основе которых проводится
стратегически анализ функциональных подсистем (табл.6).
Таблица 6
Стратегический анализ функциональных подсистем
Подсистема
Показатели оценки
Финансовая
подсистема
Коэффициент кредитной активности, коэффициенты мгновенной
и текущей ликвидности, коэффициент ликвидности по срочным
обязательствам, коэффициенты активности привлечения
межбанковских кредитов и строных депозитов, коэффициент
общей инвестиционной активности, коэффициент финансового
рычага, коэффициент защищенности капитала, мультипликатор
капитала, рентабельность капитала, чистый спрэд.
Клиентская
подсистема.
Коэффициент развития клиентской базы, количество клиентов на
1 отделение, затраты на маркетинг и рекламу в общих расходах
банка, уровень прибыли банка в расчете на 1 клиента,
привлеченные ресурсы банка в расчете на 1 клиента, соотношение
количества клиентов и работников банка, показатель
удовлетворенности клиентов
Подсистема
внутренних бизнес-
процессов
Среднее время создания нового продукта, доля новых продуктов в
продуктовом ряде банка, доля операционных расходов в общих
расходах банка, среднее время на удовлетворение запроса
клиента, доля стандартизированных и регламентированных
бизнес-процессов
Подсистема
персонала
Доля работников с высшим образованием в общей численности
персонала, объем активов на 1 работника, доля затрат на оплату
труда персонала в общих расходах банка, доля поощрительных и
компенсационных выплат персонала в затратах на персонал, доля
работников, прошедших обучение за год в общей численности
35
персонала, доля затрат на обучение персонала в общих затратах
банка, уровень обеспечения карьеры, показатель окупаемости
затрат на содержание персонала, коэффициент стабильности
персонала
Проведенная оценка на основе показателей, представленных в таблице
1.5, поможет не только в ходе разработки стратегического плана, но и
текущего положения дел, а также стать методов оценки эффективности
реализации той или иной стратегии.
Стратегический анализ деятельности основных структурных
подразделений проводится с помощью SNW анализа. Модель SNW - это
аббревиатура трех английских слов, которые означают: S –сильная сторона –
форте, N – Neautral – нейтральное положение, W – слабая сторона.
Примерный набор параметров внутренней среды банка для анализа
SNW: общая стратегия, организационная структура, финансы,
конкурентоспособность услуг банка, региональная система, доля рынка,
информационные технологии, лидерство, уровень маркетинга, персонал,
репутация, инновации, качество обслуживание и т.д. На практике анализ
SNW используется для получения дополнительной информации о
внутренней среде компании. SNW-анализ – это основа для SWOT-анализа,
позволяющая более подробно выявить имеющиеся возможности организации
и выяснить ее относительное положение в отрасли
1
.
SWOT-анализ в свою очередь, является комплексным методом
стратегического анализа и позволяет определить и оценить сильные
(Strengths) и слабые (Weaknesses) стороны не только внешней, но и
внутренней среды, открыть новые возможности (Opportunities) и уберечься от
вероятных угроз (Threats) внешней среды.
Метод SWOT является довольно широко признанным подходом,
позволяющим провести анализ не только влияния факторов внешней среды,
1
Позубенков П.С. SWOT- и SNW-анализ среды организации / Позубенкова Э.И.,
Позубенков П.С. // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе.
2015. – № 2 (14). – С. 35-41.
36
но и факторов внутренней среды, на состояние хозяйствующего субъекта.
Кроме этого посредством метода SWOT возможно установить связи между
сильными и слабыми сторонами, которые присущи хозяйствующему
субъекту, внешними угрозами и возможностями посредством построения
матрицы SWOT. Сущность построения матрицы SWOT заключается в
следующем: в левой части матрицы выделяют два раздела (сильные стороны,
слабые стороны), в которые вписываются все выявленные сильные и слабые
стороны хозяйствующего субъекта. Далее на каждом из выделенных полей
необходимо найти парные комбинации и выделить те, которые должны быть
учтены и использованы при разработке стратегии хозяйствующего субъекта.
Схематично структура SWOT-анализ представлена на рис. 5.
Рисунок 5. Пример SWOT-матрицы
1
Так, анализ находящихся в поле «SO» парных комбинаций направлен
на разработку стратегии посредством использования сильных сторон банка с
целью получения отдачи от возможностей, которые появились во внешней
среде. Анализ парных комбинаций, которые оказались на поле «WO»,
позволяет разработать стратегию таким образом, чтобы за счет появившихся
возможностей попытаться преодолеть имеющиеся у банка слабости. Если
1
Позубенков П.С. SWOT- и SNW-анализ среды организации / Позубенкова Э.И.,
Позубенков П.С. // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе.
2015. – № 2 (14). – С. 35-41.
37
парные комбинации находятся на поле «ST», то стратегия должна быть
ориентирована на использование сильных сторон для устранения угроз. В
случае, когда парные комбинации находятся на поле «WT», банк должен
выработать такую стратегию, которая позволила бы ей избавиться от слабых
сторон и попытаться предотвратить возникшую угрозу.
SWOT-анализ по сравнению с другими методами имеет как
преимущества, так и недостатки. Основным его преимуществом является
простота и возможность тратить небольшие средства на его проведение, а
также гибкость и наличие множества вариантов. Также, это систематизация
знаний о внутренних и внешних факторах, влияющих на процесс
стратегического планирования; определить конкурентные преимущества
банка и сформировать стратегические приоритеты, периодически проводить
диагностику рынка и ресурсов банка. Недостатками SWOT-анализа, которые
нужно учитывать являются: невозможность учета всех сил и слабостей,
возможностей и угроз; субъективность выбора и ранжирования факторов
внешней и внутренней среды; плохая адаптация к среде, постоянно меняется.
Однако, проведение SWOT-анализа имеет важное значение для
осуществления стратегического планирования, поскольку его методика -
эффективный, доступный, дешевый способ оценки состояния проблемной и
управленческой ситуации в учреждении. Он позволяет систематизировать
проблемные ситуации; лучше понимать структуру ресурсов, на которые
следует опираться в совершенствовании деятельности и развития банка на
перспективу; отслеживать общее состояние внешней бизнес-среды; выделять
и использовать новые потенциальные возможности быстрее, чем
конкуренты; выбрать оптимальную путь развития и избежать опасностей;
принимать взвешенные решения, касающиеся развития бизнеса. Правильно и
вовремя принятые стратегические решения играют сегодня ключевую роль в
успешной деятельности организации.
Разработка стратегических планов предполагает активное
использование инструментов стратегического анализа и планирования.
38
Инструменты представляют собой модели, то есть упрощенные слепки с
реальных процессов, описывающих определенные экономические
закономерности, характерные для внутренней и внешней среды бизнеса. В
обобщенном виде модель выбора стратегии развития организации и
разработки путей ее реализации схематично представлена на рисунке 6.
Рисунок 6. Модель выбора стратегии развития организации и
выработки путей ее реализации
1
Согласно данной модели, выбор стратегии развития предприятия
осуществляется с учетом анализа тенденций, характерных для микро- и
макроокружения компании. В результате применение маркетинговых
принципов и инструментов исследования позволяет проанализировать
внутреннюю и внешнюю среду бизнеса, оценить возможности и угрозы,
возникающие на рынке.
Выбор стратегического курса компании должен быть дополнен
1
Лебедева О.А., Скорцова Н.А., Сотникова Е.А. Стратегический маркетинг как основа
стабильного роста компании // Фундаментальные исследования, 2015. – № 4-0. – С. 213-
217.
39
проработкой рекомендаций по применению альтернативных вариантов
маркетинговых подходов к управлению спросом с учетом базовых понятий
рыночных отношений – формирования потребностей, спроса, механизма
удовлетворения клиентов.
А. Ансофф
1
выделяет несколько отличительных особенностей
формирования стратегии развития организации.
Во-первых, процесс выработки стратегии не завершается каким-либо
немедленным действием. Обычно он заканчивается установлением общих
направлений, продвижение по которым обеспечит рост и укрепление
позиций фирмы.
Во-вторых, сформулированная стратегия должна быть использована
для разработки стратегических проектов, методов поиска. Роль стратегии в
поиске состоит в том, чтобы, во-первых, сосредоточить внимание на
определѐнных участках или возможностях, во-вторых, отбросить все
остальные возможности как несовместимые со стратегией.
Необходимость в данной стратегии отпадает, как только реальный ход
событий выведет организацию на желаемое развитие.
В-третьих, в ходе формулирования стратегий нельзя предвидеть все
возможности, которые откроются при составлении проекта конкретных
мероприятий. Поэтому приходится пользоваться сильно обобщѐнной,
неполной и неточной информацией о различных альтернативах.
При появлении более точной информации может быть поставлена под
сомнение обоснованность первоначальной стратегии. Поэтому необходима
обратная связь, позволяющая обеспечить своевременное
переформулирование стратегии.
Стратегия развития организации обеспечивает концентрацию ресурсов
фирмы на наиболее приоритетных направлениях. На рисунке 7 изображен
цикл разработки и реализации стратегии развития организации.
1
Ансофф И. Новая корпоративная стратегия.. / И. Ансофф, Э. Дж. Макдоннелл / Пер. с
англ. - СПб.: Питер, 2014. – 412 с.
40
Рисунок 7. Цикл разработки стратегии развития организации
Основой выработки стратегического плана является стратегический
анализ, предполагающий решение задач по анализу внешней и внутренней
среды организации, анализ и диагностику ее конкурентной и стратегической
позиции.
Выводы по главе 1
Стратегия - это генеральное направление деятельности фирмы,
программа действий, выявляющая приоритеты проблем и ресурсы для
достижения главной цели (целей). Цели стратегии и пути их достижения
формируются таким образом, что организация получает единое направление
действий.
Стратегия развития разрабатывается с точки зрения долгосрочной
перспективы. Стратегия предполагает разработку обоснованных целей, в
Определение миссии организации
Формирование целей
Стратегический анализ внешней среды
Анализ стратегических альтернатив
Стратгический анализ внутренней среды, сильных и слабых сторон
Выбор стратегии
Реализация стратиги
Оценка стратегии
41
которых учитываются научно-технический потенциал организации, ее
производственные и сбытовые ресурсы, а также влияние внешней среды.
Стратегия создает основу для стратегического управления и формулирует
стратегические планы.
Ключевым моментом при разработке стратегии развития организации
фирмы является анализ внутренней и внешней среды.
В организации формируется стратегия развития, которая отражает
общую стратегическую линию роста и комбинацию возможных его
направлений с учетом имеющихся рыночных условий и возможностей
фирмы.
В процессе разработки стратегии проводится оценка потенциала
предприятия, его возможностей и ресурсов, анализ внутренних факторов,
обеспечивающих укрепление позиций предприятия, анализ внешних
факторов, требующих принятия мер, направленных на корректировку курса,
оценка альтернативных направлений деятельности предприятия, принятия
перспективных решений.
42
Глава 2. Анализ стратегии развития АО «Эксперт Банк»
2.1. Общая характеристика деятельности АО «Эксперт Банк»
АО «Эксперт Банк» - коммерческий Банк.
Банк был организован 29 июня 1994 года с наименованием «Сибирский
Купеческий Банк» (Товарищество с ограниченной ответственностью). В
июне 2001 года Банк был реорганизован путѐм преобразования в Закрытое
акционерное общество Коммерческий Банк «Сибирский Купеческий Банк».
В декабре 2011 года, с целью развития Банка и вывода его на новый уровень
предоставления финансовых услуг, акционерами и учредителями банка было
решено переименовать «Сибирский Купеческий Банк» в Акционерное
общество «Эксперт Банк» и осуществить ребрендинг.
Основное подразделение банка находится в г. Омск. Юридический
адрес: 644046, г.Омск, ул. Маршала Жукова, дом № 107.
Банковский идентификационный код (БИК): 045279785
Корр.счет: 30101810600000000785
Уставный капитал АО «Эксперт Банк» составляет 1 160 000 000 руб.
1
Основным бенефициаром является Стройков Роман.
Целью деятельности АО «Эксперт Банк» является максимизация
прибыли и расширения количества услуг.
АО «Эксперт Банк» действует на основании ФЗ «О банках и
банковской деятельности»
2
, Гражданского кодекса РФ
3
, Налогового кодекса
4
,
Трудового кодекса
1
, других законов и подзаконных актов.
1
По данным на 28.06.2012
2
ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 03.08.2018).
[Электронный ресурс] – режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
3
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая № 51-ФЗ от 30.11.1994 (ред.
от 03.08.20178. [Электронный ресурс] – режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_5142/
4
Трудовой кодекс Российской Федерации № 197-ФЗ от 30.12.2001 (в ред. от 11.10.2018).
[Электронный ресурс] – режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683/
43
АО «Эксперт Банк» занимает 300 место в рейтинге надежности
банков
2
.
Рейтинг активам нетто 300 место - 7 544 798 тыс. руб.
Рейтинг капитала 227 место - 1 763 097 тыс. руб.
Рейтинг кредитного портфеля 267 место - 3 950 054 тыс. руб.
Просроченная задолженность в кредитном портфеле 350 047 тыс. руб.
Рейтинг вкладов физ. лиц 316 место - 2 644 916 тыс. руб., в ценные
бумаги 1 001 391 тыс. руб.
В настоящее время АО «Эксперт Банк» активно развивается. Одними
из приоритетных направлений деятельности банка являются предоставления
полного спектра услуг для физических лиц, а также кредитование малого и
среднего бизнеса.
Банк ориентирован преимущественно на операции с ценными
бумагами и обслуживание как юридических, так и физических лиц. Основная
деятельность банка направлена на развитие розничного бизнеса,
обслуживание частных клиентов.
АО «Эксперт Банк» предоставляет своим клиентам 4 программы
кредитования: 3 потребительских кредита, 1 автокредит. Наиболее
популярные кредиты и вклады АО «Эксперт Банк»:
потребительский кредит на сумму от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. под
процент от 16% годовых.
автокредит на сумму от 100 тыс. руб. до 8 млн. руб. под процент от
11,9% до 14,5% годовых.
вклад "Оптимальный" на сумму от 10 тыс. руб. под процент 8-8,25 %.
Все вклады в АО «Эксперт Банк» застрахованы в системе страхования
вкладов.
1
Налоговый кодекс Российской Федерации Часть первая № 146-ФЗ от 31.07.1998 (в ред.
от 03.08.2018). [Электронный ресурс] – режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671
2
Официальный сайт АО «Эксперт Банк» [Электронный ресурс] – режим доступа:
https://expert-bybank.ru/