47
2. Анализ инвестиционной деятельности ПАО
«Ставропольпромстройбанк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО
«Ставропольпромстройбанк»
Полное фирменное наименование Публичное акционерное общество
Инвестиционно - коммерческий промышленно-строительный банк
«Ставрополье».
Ставропольпромстройбанк, ПАО зарегистрирована по адресу 355041,
г.Ставрополь, ул.Краснофлотская, д.88, к.А, 355041. Основным видом
деятельности компании является Денежное посредничество прочее.
Организация насчитывает 4 филиала. Имеет 5 лицензий. На рынке более 28 лет.
Компания Ставропольпромстройбанк, ПАО принимала участие в 50 торгах
из них выиграла 28. Основным заказчиком является Труновское МДРСУ, ГУП.
В судах организация выиграла 39% процессов в качестве истца и 9% в качестве
ответчика, проиграла 1% процессов в качестве истца и 22% в качестве ответчика.
Организационная структура банка определяется его Уставом, в котором
содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях,
ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.
Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое
созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного
собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров,
ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров
присутствуют все акционеры, однако, право голоса имеют лишь владельцы
обыкновенных акций.
Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание
акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете
директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о
расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой
отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его
48
фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие
важные для банка вопросы.
Для выполнения штабных функций, в банке формируются определенные
службы, включающие: административно-хозяйственный отдел; юридический
отдел, в котором юристы проверяют правильность оформления документов,
составления договоров, проведение трастовых операций (представление клиента
в суде); отдел кадров, который занимается подбором и расстановкой кадров;
отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; бухгалтерию
(рисунок 2.1).
Рисунок 2.1 Организационная структура банка
В целом организационная структура строится по отраслевому признаку,
например, отдел кредитования включает отделы по кредитованию отдельных
отраслей экономики.
Структура данного типа структуры банка предполагает деление
банковской деятельности на отдельные части, представляющие собой до
некоторой степени обособленные отрасли деятельности пли функции,
осуществление которых служит достижению целей, стоящих перед банком.
49
Организационная структура отделения банка представлена на рисунке 2.2.
Рисунок 2.2 Организационная структура отделения банка
Текущее руководство исполнительно-распорядительной деятельностью
отделением банка осуществляет руководитель отделения.
Отдел учета внутрибанковских операций выполняет следующие функции:
учет, расчеты и бухгалтерская отчетность банка; расчеты платежей в бюджет по
всем видам налогов и расчеты с внебюджетными фондами; начисление
заработной платы; учет материальных ценностей и основных фондов; расчет
экономических нормативов и ФОР.
Операционный отдел осуществляет операционное обслуживание
клиентуры. Касса осуществляет кассовые операции.
Функциями специалиста службы безопасности являются контроль рисков
банковской деятельности на уровне, как отдельного сотрудника, так и кредитной
организации в целом.
Юридический отдел осуществляет обеспечение и контроль за правилами
применения в Банке действующего законодательства; контроль за законностью
оформления открытия и закрытия счетов физических и юридических лиц.
При организации корреспондентских отношений
Ставропольпромстройбанк оказывает следующие услуги:
– открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно
конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;
50
– открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских
рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт;
– проведение платежей сверх установленного операционного времени;
– открытие и обслуживание обезличенных счетов драгоценных металлов;
– открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты
уставного капитала;
– поддержание неснижаемого остатка средств на корреспондентских
счетах кредитных организаций на условиях начисления процентов по ставкам
межбанковского рынка;
– проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по
внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам
(конверсионным, депозитным, банкнотным);
– осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно
конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты
счета;
– осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных
средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах
установленного максимального ежедневного объема операций с одним
респондентом для банков-резидентов;
– осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;
– организация электронного документооборота.
Ставропольпромстройбанк открывает банковские счета, совершает
платежи в рублях и иностранной валюте, а также осуществляет расчетно-
кассовое обслуживание юридических лиц (резидентов и нерезидентов) и
индивидуальных предпринимателей. Он осуществляет расчеты по поручению
своих клиентов на территории России и за рубежом. При выполнении операций
по счету в случае недостаточности собственных средств клиенты могут
воспользоваться услугой овердрафтного кредитования. Всю необходимую
информацию об операциях по счету клиенты Ставропольпромстройбанка могут
51
получать с помощью автоматизированной системы «Клиент -
Ставропольпромстройбанк» в разнообразных форматах.
Данная система позволяет пользователю:
– получать информацию о состоянии счета и операциях по счету;
– передавать рублевые и валютные платежные поручения, получать отчеты
об их исполнении;
– отправлять заявки на приобретение векселей, покупку и продажу
иностранной валюты;
– давать поручения Ставропольпромстройбанку о перечислении денежных
средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц по проектам
заработной платы;
– вести архив платежных документов;
– вести служебную переписку с банком;
– импортировать платежные документы из программы бухгалтерского
учета компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных
документов;
– назначать отдельным сотрудникам компании различные права по
получению информации из банка и совершению банковских операций по счету.
Ставропольпромстройбанк предоставляет своим клиентам возможность
дистанционного управления счетом в банке через Интернет и телефон. Системы
дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса
банка в любое удобное время получать текущую информацию о состоянии счета,
а также совершать банковские операции по счету. Использование
Ставропольпромстройбанком современных технологий позволяет максимально
защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери
информации. Автоматизированные системы дистанционного обслуживания
обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации,
передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов.
Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания
позволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону или
52
факсу информацию о состоянии счетов клиентов и сведения о наступлении срока
платежа или срока погашения кредита.
Банковские карты Ставропольпромстройбанка дают возможность
безопасно оплачивать товары и услуги. Ставропольпромстройбанк предлагает
выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa,
MasterCard и American Express, а также собственных микропроцессорных
платежных карт. Имеется возможность оформления разнообразных банковских
карт.
Для корпоративных клиентов, предприятий малого бизнеса и
индивидуальных предпринимателей Ставропольпромстройбанком
предоставляется широкий спектр услуг на основе платежных карт:
– зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета
по вкладам и счета банковских карт (зарплатные проекты);
– проведение расчетов уполномоченными представителями (держателями)
организаций-клиентов с использованием банковских корпоративных карт;
– возможность приема в качестве средства платежа за предоставляемые
клиентами товары и услуги карт ведущих международных платежных систем
(торговый эквайринг).
Клиенты Ставропольпромстройбанка – физические лица (держатели)
могут использовать банковские платежные продукты на основе:
– дебетовых универсальных платежных карт;
– кредитных карт;
– дебетовых и кредитных карт с участием партнерских торгово-сервисных
организаций (кобрендинг);
– многофункциональных социальных карт.
Совершение банковских операций без посещения подразделения банка
может осуществляться через мобильный банк, Интернет или устройства
самообслуживания.
Мобильный банк – это комплекс услуг, предоставляемых посредством
мобильной связи держателям банковских карт Ставропольпромстройбанка.
53
Осуществлять операции по банковской карте можно при помощи
самостоятельных SMS-запросов в банк. Кроме этого, имеется возможность
установить на мобильный телефон небольшое специальное программное
обеспечение, которое предоставляет интерфейс для использования услуги
«мобильный банк» и автоматически формирует запросы в банк.
Автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания
клиентов Ставропольпромстройбанка позволяет ее пользователям управлять
своими счетами, совершать платежные операции и получать необходимую
информацию через Интернет.
Терминалы и банкоматы (устройства самообслуживания)
Ставропольпромстройбанка позволяют его клиентам самостоятельно совершать
основные банковские операции. Устройства самообслуживания
Ставропольпромстройбанка позволяют оперативно и без обращения в
подразделение банка совершать основные банковские операции: получать
наличные по банковской карте, пополнять счет банковской карты, оплачивать
услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутникового
телевидения, погашать кредит, переводить деньги со счета на счет, получать
информацию по своим счетам. Совершать платежи в устройствах
самообслуживания можно не только с использованием банковской карты, но и
наличными денежными средствами (в банкоматах с функцией приема наличных
и информационно-платежных терминалах).
Ставропольпромстройбанк совершает переводы в рублях и иностранной
валюте между отделениями Ставропольпромстройбанка, а также в другие
кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами.
Переводы – это способ перевести денежные средства физических лиц в пределах
России и за рубеж посредством систем:
– внутренних переводов (денежные переводы между отделениями
Ставропольпромстройбанка и в другие кредитные организации);
– внешних переводов (перевод денежных средств в страны дальнего и
ближнего зарубежья);
54
– срочных переводов «блиц» (денежные переводы между отделениями
Ставропольпромстройбанка со сроком исполнения не более одного часа и
филиалами дочерних банков в Казахстане и на Украине).
Переводы физических лиц осуществляются без открытия счета и со счета
по вкладу.
Без открытия счета – перевод может осуществляться в рублях и
иностранной валюте наличными деньгами и может быть направлен для выплаты
физическому лицу наличными деньгами либо путем зачисления на банковский
счет.
Со счета по вкладу – перевод может осуществляться в рублях и
иностранной валюте путем списания средств со счета по вкладу и может быть
выплачен физическому лицу в любом регионе России или банке-нерезиденте
наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет.
Цели дальнейшего развития Ставропольпромстройбанка фокусируются на
четырех основных направлениях преобразований, которые предполагают
значимые изменения во всех областях его деятельности.
1. Максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение
Ставропольпромстройбанка в сервисную компанию. Это значит, что банк будет
стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых
услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от
каждого набора клиентских отношений.
2. «Индустриализация» систем и процессов в Ставропольпромстройбанке,
которая должна повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить
затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и которая позволит банку
более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.
3. Формализация производственной системы Ставропольпромстройбанка
как новой идеологии управления банком. Разработка процедур формализации
производственной системы проводится на базе технологий Lean; этот подход
предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации
деятельности по всем направлениям снизу вверх, создание в банке
55
систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также
изменение менталитета и ценностных установок сотрудников.
4. Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой
финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных
рынках как одно из приоритетных направлений.
В период 2016-2018 гг. ПАО «Ставропольпромстройбанк»
продемонстрировал высокую эффективность деятельности, улучшил
финансовую отчетность, что явилось объективным показателем успешного,
эффективного и динамичного развития бизнеса. Основные показатели
деятельности банка представлены в таблице 2.1.
Капитал банка в течение анализируемого периода увеличился с 848,2 млн.
руб. до 1156,9 млн. руб.
За 2016-2017 год совокупные активы возросли на 3322 млн. руб.(42,3%) и
составили на 2018 г. – 10419 млн. руб. (2016 г. – 7097 млн. руб., 2017 г. – 8523
млн. руб.). Указанный рост был вызван ростом портфеля ценных бумаг и
увеличением объема кредитования клиентов.
За 2016 год прибыль Ставропольпромстройбанка возросла на 186 млрд.
руб., за 2017 год этот показатель продолжил расти и в 2018 прибыль составила
408,9 млрд. руб. (2016 г. – 21,6 млрд. руб., 2017 г. – 173,9 млрд. руб.).
Вследствие роста прибыли увеличился объем чистой прибыли, которая
составляла на в 2017 г. составила 21,6 млрд. руб., а в 2018 г. – 310,5 млрд. руб.,
что на 78,5% превышает показатель 2017 года.
Таблица 2.1 Основные показатели деятельности ПАО
«Ставропольпромстройбанк»
Показатели
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Динамика, %
2017 /
2016 гг.
2018 /
2017 гг.
Капитал
848,2
1049,9
1156,9
23,8
10,2
Активы
7097
8523
10419
20,1
22,2
Чистые
процентные
доходы
499,9
502,8
575,8
0,6
14,5
Прибыль
56,2
242,2
408,9
330,9
68,8
56
Чистая прибыль
21,6
173,9
310,5
705
78,5
Кредитный
портфель
5265,4
5843,4
7839,1
11
34,2
Остаток средств
на счетах
физических лиц
3701,1
4702,1
5532,2
27
17,7
Остаток средств
на счетах
юридических лиц
1578,0
1835,5
2196,1
16,3
19,6
Рентабельность
активов (ROAA)
0,4
2,3
3,2
1,9
0,9
Рентабельность
капитала (ROAE)
3,2
20,6
20,1
17,4
0,5
Прибыль на 1
акцию (EPS)
0,65
3,35
2,79
2,7
0,56
Увеличение чистой прибыли за 2016-2018 гг. привело к росту показателей
рентабельности. За 2016-2018 год банк продемонстрировал высокие результаты
деятельности, что подтверждено рентабельностью собственных средств 20,1%,
рентабельность активов 3,2%. Показатели рентабельности ROAA увеличился в
2,8 раз и ROAE увеличился в 17,5 раз по сравнению с 2016 годом.
Портфель кредитов клиентам за 2016-2018 год увеличился на 45,2% в связи
с ростом объема кредитования как физических лиц, так и корпоративных
клиентов (2016 г. – 5265.4 млрд. руб., 2017 г. – 5843,4 млрд. руб., 2018 г. – 7839,1
млрд. руб.).
Прибыль на обыкновенную акцию за 2016 год увеличилась в 2,7 раз и
составила в 2017 г. – 3,35 руб. на 1 акцию, в 2016 этот показатель составлял 0,65
руб. на 1 акцию, видно, что ее стоимость значительно выросла в цене. За 2018 г.
показатель снизился и составил 2,79 руб. на 1 акцию, это частично связано с
отрицательной переоценкой офисной недвижимости.
Ставропольпромстройбанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов
и является основным кредитором российской экономики. Для более понятного
восприятия, далее будут рассмотрены основные показатели доля
Ставропольпромстройбанка на финансовом рынке, а также представлены
рейтинги кредитных агентств, которые позволяют дать объективную оценку
эффективной работы Ставропольпромстройбанка на сегодняшний день.