73
залогодержателю требованию свою обязанность, основное обязательство
прекращается в части, соответствующей стоимости этого требования, в
момент его перехода к залогодержателю (п. 4 ст. 358.8 ГК).
В отсутствие соглашения о реализации заложенных требований
посредством их перевода или уступки залогодержателю они подлежат
реализации с торгов (п. 1 ст. 358.8 ГК).
Начало процедуры обращения взыскания на заложенные требования не
препятствует тому, чтобы до момента их реализации по правилам ст. 358.8 ГК
применялись бы и нормы ст. 358.6 ГК о порядке и последствиях их
исполнения в пользу залогодателя или залогодержателя.
Отдельной разновидностью залога обязательственных прав является залог
прав по договору банковского счета
1
. С точки зрения кредитора, деньги и
денежные требования представляют собой один из наиболее привлекательных
предметов залога для обеспечения обязательств с относительно небольшим
сроком исполнения: стоимость такого имущества легко оценить заранее, она
одинакова для всех и поэтому может быть присвоена залоговым кредитором и
без продажи предмета залога. Денежные требования именно к банку в силу
резонного предположения о том, что степень исполнительности такого
должника обычно выше, чем у других, рассматриваются участниками оборота
как особо надежный предмет для залога. До того как в обновленной редакции
Кодекса появились ст. ст. 358.9 - 358.14, специально посвященные залогу прав
клиента по договору банковского счета, основным препятствием для
эффективного использования этой договорной конструкции были правила п. 3
ст. 845 и ст. 848 ГК, которые предусматривают, что ограничение права клиента
распорядиться своим требованием о выплате ему банком денежных средств
(денежными средствами, находящимися на счете) допускается только в
случаях, предусмотренных законом или самим договором банковского счета.
Так как залогодержатель стороной этого договора не являлся, он утрачивал
1
Новиков К.А. Правила о залоге отдельных видов имущества в новой редакции
Гражданского кодекса // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2016.
N 10. С. 55 - 68.
74
возможность следить за сохранностью стоимости переданного ему в залог
имущества. Залогодатель как клиент банка по договору банковского счета был
вправе в любое время распорядиться денежными требованиями к банку в
ущерб интересам залогодержателя. С учетом этого ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК
предлагают следующие правила о залоге прав по договору банковского счета.
Условием передачи в залог соответствующих требований клиента к банку
выступает открытие им в том же или в другом банке специального залогового
счета, основанием открытия которого выступает отдельный одноименный
договор (п. п. 1 и 6 ст. 358.9 ГК). Договор залогового счета является
разновидностью договора банковского счета, в связи с чем п. 7 ст. 358.9 ГК
предусматривает субсидиарное применение к нему правил главы 45 ГК.
Требования клиента к банку о выплате денежных средств, перечисленных им
именно на этот залоговый счет, и будут предметом залога по
соответствующему договору о залоге прав (п. 2 ст. 358.10 ГК). Это
техническое решение позволяет наиболее явным для банковских сотрудников
образом провести границу между содержанием прав и обязанностей клиента и
банка по договору ординарного банковского счета (ст. ст. 845 - 860 ГК) и по
договору залогового счета (ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК). Иное, более сложное для
понимания и исполнения решение могло бы состоять в том, чтобы в
соответствующих случаях подчинить договор банковского счета
дополнительному действию норм о порядке осуществления операций по
залоговому счету
1
.
Основанием возникновения права залога в отношении требований клиента
по договору залогового счета является договор залога прав по договору
банковского (залогового) счета (ст. 358.10 ГК)
2
.
Таким образом, залоговое правоотношение предполагает существование
1
О залоговых счетах см. также: Егоров А.В. Залоговые счета: актуальные задачи по
настройке правовой конструкции // Хозяйство и право. 2015. N 3. С. 13 - 26.
2
Применительно к упомянутым в п. 5 ст. 334 ГК случаям залога в пользу исполнения
судебного решения (pignoris capio, pignus judiciale) нормы ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК
применяются mutatis mutandis.
75
двух договоров: 1) договора залогового счета, требования клиента по которому
и передаются в залог; 2) договора залога прав по договору банковского
(залогового) счета.
При этом в развитие нормы п. 2 ст. 336 ГК о возможности договориться о
залоге в том числе и будущего имущества предусматривается, что договор
залога прав может быть заключен также и при отсутствии на момент его
заключения денежных средств на залоговом счете. В этом случае право залога
возникнет не ранее, чем на указанный счет будут перечислены деньги (п. 2 ст.
341 ГК).
Залогом прав клиента по договору залогового счета могут обеспечиваться
обязательства как перед каким-либо третьим лицом, так и перед самим
банком, с которым заключен договор залогового счета: в последнем случае
банк-залогодержатель приобретает возможность постоянного и всестороннего
контроля за состоянием предмета обеспечения своих требований, поскольку
именно он и производит учет денежных прав клиента по договору залогового
счета.
На разграничение этих двух случаев направлены нормы ст. 358.11 ГК о
времени возникновения права залога в отношении требований клиента к банку
по договору залогового счета: поскольку залог этих требований связан с
известными ограничениями по их осуществлению, то об их залоге должен
узнать банк, к которому и адресуется залогодатель в качестве клиента по
договору о ведении счета. Если его требования переданы в залог в
обеспечение обязательства перед третьим лицом, то при соблюдении прочих
общих условий право залога возникает с момента уведомления банка о залоге
и предоставления ему копии соответствующего договора. Когда же
залогодержателем выступает сам банк, с которым и заключается договор
залога прав требования, они считаются заложенными с момента его
заключения.
Поскольку договор залогового счета является разновидностью обычного
договора банковского счета (ст. 845 ГК), то по его условиям банк обязан
76
совершать по указанию клиента (залогодателя) операции и по зачислению, и
по расходованию денежных средств (п. 1 ст. 845, ст. 848, п. 1 ст. 358.12 ГК).
Это означает, что размер денежных требований клиента-залогодателя к банку
то увеличивается, то уменьшается, т.е. находится в постоянном движении.
Поэтому в качестве общего правила установлено, что право залога действует в
отношении всего размера денежных требований клиента к банку в любой
момент времени: залогодержатель будет иметь право обратить взыскание на те
из них, которые будут существовать к моменту взыскания (п. 2 ст. 358.10 ГК).
Однако стороны договора залога могут условиться и о том, что предметом
залога являются денежные требования, размер которых зафиксирован (залог
прав в отношении твердой денежной суммы). В этом случае в любое время в
течение срока действия договора залога прав их размер не должен оказываться
меньше, чем предусмотрели залогодатель и залогодержатель (п. 3 ст. 358.10
ГК).
Для того чтобы сделать эти правила реально осуществимыми, Кодекс
предусматривает ряд отступлений от общего свободного порядка
распоряжения залогодателем его денежными требованиями по договору
залогового счета.
Если стороны не условились о залоге денежных требований, размер
которых зафиксирован, то в соответствии с нормой п. 4 ст. 358.12 ГК РФ после
начала обращения взыскания на заложенное имущество банк не вправе и не
обязан (если он является залогодержателем) исполнять распоряжения
залогодателя, в результате исполнения которых размер его денежных
требований по счету окажется меньше суммы, эквивалентной размеру
обеспеченного залогом обязательства.
Если же стороны договора залога согласовали залог денежных требований
по счету в фиксированном размере (залог в отношении твердой денежной
суммы), то залогодатель не вправе потребовать, а банк обязан отказаться от
исполнения таких распоряжений своего клиента, в результате исполнения
которых размер денежных требований по счету окажется ниже согласованного
77
в договоре залога (п. 3 ст. 358.12 ГК).
Согласно п. 5 ст. 358.12 ГК РФ банк, нарушивший предусмотренные п. п.
3 и 4 этой же статьи обязанности, несет перед залогодержателем солидарную с
клиентом ответственность в пределах сумм, списанных им с залогового счета
по неправомочному распоряжению клиента (залогодателя). Вследствие его
очевидной незавершенности это правило требует пояснений. Поскольку в нем
идет речь о солидарной ответственности банка и залогодателя (клиента), а
залогодателем может выступить в том числе и лицо, не являющееся
должником в основном обязательстве, следует заключить, что норма п. 5 ст.
358.12 ГК РФ говорит об ответственности залогодателя не за нарушение
обеспеченного обязательства, а за утрату предмета залога в результате
нарушения правил по его отчуждению. Только при таком понимании
рассматриваемая норма получает характер правила, выполнимого во всех
случаях. Если же замысел законодателя состоял в том, чтобы возложить на
неисполнительный банк уплату долга, который несет перед залогодержателем
его должник, то в тексте п. 5 ст. 358.12 ГК следовало использовать формулу,
взятую, например, из п. 3 ст. 916 ("несет ответственность... за платеж всей
обеспеченной... суммы"). Сейчас же наиболее близким к рассматриваемому
случаю является правило абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК: нарушение залогодателем
правил отчуждения заложенного имущества дает залогодержателю право
требовать возмещения причиненных этим убытков (например, в форме
выгоды, упущенной вследствие того, что он не установил более высокую
плату за кредит). Солидарным должником именно в этом охранительном
правоотношении и может стать банк.
Обращение взыскания на заложенные требования из договора залогового
счета производится с учетом их денежного содержания. Независимо от того,
осуществляется взыскание в судебном или внесудебном порядке, требования
залогового кредитора к должнику удовлетворяются в первую очередь путем
списания банком в его пользу денежных средств с залогового счета (ст. 358.14
ГК). Необходимости прибегнуть к иным способам реализации заложенного
78
имущества в данном случае не возникает.
С учетом известной общности в содержании и способах организации
отношений сторон по договорам банковского счета и банковского вклада
правила ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК применяются к залогу прав и по депозитным
счетам (п. 8 ст. 358.9 ГК).
5. В связи с имущественной (стоимостной) составляющей в содержании
некоторых субъективных прав, опосредующих участие субъектов
гражданского права в юридических лицах, оказывается возможным и их залог.
Залог прав участников юридических лиц допускается Кодексом, если речь
идет о правах акционера и правах участника общества с ограниченной
ответственностью (ст. 358.15 ГК).
Ограничение круга случаев, когда в залог могли бы передаваться
имущественные права участника юридического лица, только лишь залогом
прав акционеров и участников обществ с ограниченной ответственностью
может быть объяснено не только их имущественным содержанием, но и
природой таких объединений. Необходимость в быстром и несложном
переходе заложенного имущества в новые руки применительно к залогу прав
участия предопределяет выбор в пользу именно тех организаций, которые в
первую очередь представляют собой объединение капиталов, а не лиц. В
сравнении с другими корпоративными организациями в наибольшей степени
этому требованию удовлетворяют акционерные общества и общества с
ограниченной ответственностью.
Поскольку корпоративные права участников акционерного общества и
общества с ограниченной ответственностью выражаются в признании за ними
прав на условные доли в уставном капитале хозяйственного общества - акции
или собственно доли (п. 1 ст. 96, п. 1 ст. 87 ГК), то последние и
рассматриваются Кодексом в качестве предмета залога по договору залога
прав участников юридических лиц (п. 1 ст. 358.15 ГК).
Гражданский закон исходит из того, что для удостоверения
принадлежности участникам акционерного общества определенного
79
количества акций как условных частей уставного капитала они воплощаются в
принадлежащих им одноименных бездокументарных ценных бумагах (п. 1 ст.
25 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных
обществах"). Поэтому гражданско-правовые сделки с акциями совершаются по
правилам об обороте бездокументарных ценных бумаг: в соответствии с п. 6
ст. 143, п. п. 2 и 3 ст. 149 ГК залог акций может быть произведен только
посредством обращения к лицу, которое ведет реестр акционеров общества, и
внесения в этот реестр записи о залоге и залогодержателе.
Договор залога доли участника общества с ограниченной
ответственностью подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 22
Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной
ответственностью"), а само право залога - государственной регистрации в
Едином государственном реестре юридических лиц (подп. 2 п. 1 ст. 339.1 ГК).
Передача акции или доли участника общества с ограниченной
ответственностью в залог не означает прекращения права залогодателя на
участие в управлении хозяйственным обществом. Поскольку осуществление
этого права может сказаться на стоимости активов общества, а значит, и на
стоимости переданных в залог акций и долей, оно может быть ограничено в
интересах залогодержателя. В случае залога акций закон исходит из того, что
вероятность наступления вредных последствий от участия залогодателя в
управлении делами общества невелика, поэтому в качестве общего действует
правило о том, что во все время залога удостоверенные акциями права
осуществляет сам залогодатель (абз. 1 п. 2 ст. 358.15 ГК). При залоге доли в
уставном капитале общества с ограниченной ответственностью закон
предполагает обратное: здесь действует правило, согласно которому если иное
не предусмотрено договором залога, то до момента его прекращения права
участника общества осуществляются залогодержателем, действующим на
основании указания закона (абз. 2 п. 2 ст. 358.15 ГК)
1
.
1
Практика начинает предоставлять свидетельства неудачности этого правила, поскольку
оно приводит к возможности злоупотреблений, которая не может быть оправдана целями
80
Иных особенностей залога рассматриваемых прав закон не
предусматривает.
Необходимость в особых правилах о залоге ценных бумаг объясняется
двойственной юридической характеристикой этих объектов гражданских прав:
к документарным и к бездокументарным ценным бумагам применяются
отдельные нормы как о вещах, так и об имущественных правах,
обязательственных или вещных (п. п. 3 и 4 ст. 358.16 ГК). Вместе с тем имеют
значение и специфические способы формальной легитимации кредитора по
ценной бумаге (п. п. 1 - 4 ст. 143, п. п. 1 - 4 ст. 146, абз. 2 п. 1, п. 3 ст. 149 ГК):
если распорядиться ценной бумагой и получить по ней исполнение вправе
лишь тот, в отношении кого выполнен ряд формальных условий, то такие
условия должны быть соблюдены и в отношении залогодержателя, которого
хотят наделить этими правомочиями.
С учетом присущего документарным ценным бумагам свойства
презентационности (п. 1 ст. 142 ГК) установлено общее правило, согласно
которому право залога на документарную ценную бумагу возникает с момента
передачи ее залогодержателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.16 ГК): этим гарантируется
его интерес в сохранности предмета залога. Право залога на
бездокументарную ценную бумагу, поскольку распоряжение такими бумагами
возможно лишь при обращении к лицу, совершающему записи об учете прав
на них (п. 3 ст. 149 ГК), возникает с момента совершения этим лицом записи о
залоге в соответствующем реестре (абз. 2 п. 1 ст. 358.16 ГК).
Так как любая ценная бумага воплощает в себе то или иное
имущественное право, Кодекс предусматривает правила для случаев, когда
стороны договора залога условятся о предоставлении залогодержателю
возможности осуществлять во время залога права кредитора по заложенной
ценной бумаге (п. 1 ст. 358.17 ГК).
института залога (см.: В России впервые использовали внесудебную схему взыскания
залога // РБК. 2016. 3 авг.; Реформу залога пустили в дело. Залогодержатель забрал себе
долю ООО без суда // Закон.ру. 2016. 4 авг. URL:
https://zakon.ru/discussion/2016/08/04/reformu_zaloga_pustili_v_delo_zalogoderzhatel_zabral_se
be_dolyu_ooo_bez_suda).
81
В соответствии с нормой п. 2 ст. 358.17 ГК залогодержатель осуществляет
права по переданной ему в залог бумаге от своего имени. Следует иметь в
виду, что такая возможность появится у него только в том случае, если будут
выполнены требования о его формальной легитимации в качестве кредитора
по ценной бумаге (п. п. 1 - 4 ст. 143 ГК). С момента их выполнения
залогодержатель становится кредитором, имеющим право требовать от
должника исполнения воплощенного в ценной бумаге имущественного
требования. Судьба исполнения, полученного залогодержателем ценной
бумаги, должна обсуждаться по соответствующим правилам об исполнении в
пользу залогодержателя переданных в залог обязательственных прав (см.
выше): в самой ст. 358.17 ГК на этот счет содержится лишь правило о том, что
полученные залогодержателем денежные суммы засчитываются в счет
досрочного исполнения основного обязательства (п. 4).
Некоторыми особенностями обладает залог ордерной ценной бумаги:
легитимация залогодержателя в качестве лица, управомоченного требовать по
ней исполнения, может быть осуществлена посредством совершения
залогового индоссамента (п. 2 ст. 358.16 ГК). Например, в соответствии со ст.
19 Положения о переводном и простом векселе
1
векселедержатель, в пользу
которого совершен индоссамент с залоговой оговоркой ("валюта в
обеспечение", "валюта в залог"), может осуществлять все права, вытекающие
из векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве
препоручительного индоссамента. Это означает, что залогодержатель,
управомоченный требовать исполнения по векселю, тем не менее не имеет
возможности передать право собственности на него. Сам по себе, когда он
выполнен в отсутствие заключенного договора залога, индоссамент с
залоговой оговоркой в силу своей абстрактности не влечет возникновения
залогового правоотношения
2
: судьба исполнения, полученного по ордерной
1
См.: Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 "О введении в действие Положения о
переводном и простом векселе"// СПС Консультант Плюс
2
См.: Мейер Д.И. Юридические исследования относительно торгового быта Одессы //
Мейер Д.И. Избранные произведения по гражданскому праву. М., 2003. С. 214 - 216;
82
ценной бумаге, в этом случае должна определяться при помощи норм о зачете
(ст. 410 ГК), неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК) и др.
Залог исключительных прав возможен благодаря их имущественному
содержанию (ст. 1226 ГК). Исключительные права на результаты
интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства
индивидуализации (п. 1 ст. 1225 ГК) могут быть предметом залога в той мере,
в какой допускается их отчуждение (п. 1 ст. 358.18 ГК); так, не может быть
передано в залог исключительное право на фирменное наименование (п. 2 ст.
1474 ГК). Помимо признания возможности залога исключительных прав,
который, если этому не препятствуют особые свойства таких прав,
осуществляется по общим правилам (ст. ст. 334 - 356 ГК), Кодекс
подчеркивает допустимость передачи в залог имущественных требований по
договорам об отчуждении имущественного права и по лицензионному
(сублицензионному) договору (п. 3 ст. 358.18 ГК).
Договор о залоге исключительного права должен быть заключен в
простой письменной форме. В тех случаях, когда в соответствии с правилами
Кодекса для предоставления правовой охраны объекту исключительных прав
необходимо осуществить его государственную регистрацию, должно быть
зарегистрировано и право залога исключительных прав на этот объект (п. 2 ст.
1232 ГК).
Если иное не предусмотрено договором залога, то использование объекта
заложенного исключительного права и распоряжение самим исключительным
правом осуществляются залогодателем без согласия залогодержателя, а
отчуждение заложенного исключительного права - напротив, только с его
согласия (п. 4 ст. 358.18 ГК).
Этими правилами особое регулирование залога исключительных прав
исчерпывается.
Таки образом, обременения прав на имущество - это ограничения,
Вишневский А.А. Вексельное право. М., 1996. С. 104; Маковская А.А. Залог денег и ценных
бумаг. М., 2000. С. 114, 119.