65
ресурсов и нивелировать процесс повышения требований к размеру залога
по кредитам субъектов малого предпринимательства. Максимальная сумма
субсидии одному заемщику в текущем финансовом году не может
превышать до 800 тыс. руб. и по лизинговым договорам до 1 млн. руб.
Субсидия не предоставляется субъектам малого и среднего
предпринимательства, занимающимся деятельностью, определённой в
частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2008 года № 209-
ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации", а также не предоставляется субъектам малого и среднего
предпринимательства, имеющим просроченную задолженность по
налоговым и иным обязательным платежам, или находящимся в стадии
банкротства, ликвидации, реорганизации.
Рис. 2.17. Условия получения субсидий на возмещение
субъектам МП части затрат по уплате % по кредитам
Механизм принятия решений по оказанию различных форм
поддержки носит сугубо объективный характер. В состав Комиссии по
рассмотрению заявок субъектов малого предпринимательства на
предоставление субсидий входят депутаты, представители бизнеса и
общественных организаций. Результаты, условия работы Комиссии и
порядок выделения средств размещаются в средствах массовой
УСЛОВИЯ
ПОЛУЧЕНИЯ
СУБСИДИЙ НА
ВОЗМЕЩЕНИЕ
ЧАСТИ ЗАТРАТ ПО
УПЛАТЕ %
ПО КРЕДИТАМ
осуществление инвестиционной деят-ти собственными
ср-ми в размере >20% от полного V финансирования
гос. регистрация субъекта МП в качестве юр. лица или
ИП на территории Самарской области
осуществление деятельности на территории
Самарской области < 6 месяцев
сумма кредита для юр. лиц < 7 млн. рублей,
для ИП < 3 млн. рублей
срок погашения кредита > 6 месяцев
своевременное погашение кредита и уплата %
66
Рис. 2.18 Механизм предоставления субсидии МП на уплату
процентов
информации.
Механизм предоставления субсидии МП на уплату процентов по
кредитам приведен на рисунке 2.18.
За время реализации программы 132 субъекта малого и среднего
предпринимательства получили субсидию по лизинговым платежам в
сумме 67,4 млн. рублей. 301 субъект малого и среднего
предпринимательства получил субсидии по компенсации затрат по
процентам по кредитам на сумму 62,4 млн. рублей.
Среди получателей субсидий в 2019 г. (рис. 2.19.): 33% субъектов
предпринимательской деятельности занимаются оптовой и розничной
торговлей, 24% – транспортно-экспедиторскими услугами, 17% –
общестроительными работами и производством стройматериалов, 8% –
оказанием услуг.
67
Рис. 2.19. Распределение по отраслям экономики
получателей субсидий на возмещение затрат по уплате
процентов по кредитам в 2018 г.
По компенсации процентной ставки в 2018 г (рис. 2.20.) 41% всех
одобренных заявок относится к сфере оптовой и розничной торговли, 34%
и 10% соответственно представляют производственный сектор и оказание
транспортных услуг.
Рис. 2.20. Распределение по отраслям экономики
получателей субсидий на возмещение затрат по уплате
процентов по кредитам в 2019 г.
Следовательно, в 2019 г. по сравнению с 2018 г. увеличилось
предоставление субсидии в сфере оптовой и розничной торговли на 24,2%,
а в сфере услуг на 25%.
Однако с применением такой меры поддержки как компенсация
процентной ставки по кредитам есть проблема. Банки неохотно кредитуют
малый бизнес, в связи с чем Правительство области может субсидировать
68
процентную ставку по кредитам лишь ограниченному кругу
предпринимателей, получивших кредиты и не сможет освоить по данному
направлению все выделенные средства.
Социальный эффект от данной формы поддержки заключается в
создании 1100 новых рабочих мест и сохранении более 5,5 тыс. рабочих
мест. Средняя стоимость создания 1 рабочего места – 50 тыс. рублей.
Еще одна мера поддержки – это развитие программ
микрофинансирования, предусматривающих расширение кредитных
возможностей и займов для субъектов малого бизнеса.
В Самарской области существует такой инструмент развития малого
предпринимательства как микрофинансирование, осуществляемое Фондом
ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства, целью
которого является создание высокодинамичной и эффективной системы
кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования
производства и оказания помощи начинающим предпринимателям в
приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.
Преимущество микрофинансирования состоит в том, что оно
направлено как на поддержку бизнеса, так и на развитие и стимулирование
предпринимательской инициативы граждан, содействие самозанятости
безработных и развитие уже созданных микропредприятий.
Наиболее востребованной услуга микрокредитования является для
малых городов и сельской местности. В 2019 году в общей структуре
выданных микрокредитов на малые города и сельскую местность
приходится 67% от всего портфеля выданных ссуд, на города-
миллионники (за исключением Москвы) - 18%, на Москву - 15%.
Средняя сумма микрокредита регулярно увеличивается, в 2019 году
она составляла 11,9 тыс. руб., тогда как в 2017 году средняя сумма займа -
9,7 тыс. руб.
Средняя сумма микрокредита продолжит расти и к 2021 г. составит
14,8 тыс. руб. Таким образом, среднегодовой темп прироста величины
69
средней суммы займа составит 4,5%.
Микрозаймы предоставляются Фондом ресурсной поддержки малого
и среднего предпринимательства субъектам малого и среднего бизнеса на
условиях срочности, платности и возвратности. Размер микрозайма
составляет от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Срок микрозайма – от 3 до 12 месяцев при возможности рассрочки
платежа до 3-х месяцев, процентная ставка по микрозайму – 10% годовых.
Предоставление микрозаймов осуществляется из средств Фонда в валюте
Российской Федерации.
Право на получение микрозайма Фонда имеют представители
бизнеса, соответствующие категории малых и средних предприятий и
(или) микропредприятий, установленных Федеральным законом от
24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации», осуществляющие
деятельность на территории Самарской области не менее 2-х отчётных
периодов на дату обращения за получением микрозайма, не имеющие
задолженностей по налогам и не участвующие в процедуре
несостоятельности (банкротства).
Средства микрозайма субъекты малого бизнеса могут использовать
на любые обоснованные затраты, за исключением погашения
просроченных налоговых платежей, просроченной кредиторской
задолженности, просроченной задолженности перед работниками по
заработной плате, погашения задолженности участникам (учредителям) по
выплате доходов, выкупа долей участников (учредителей) в уставном
капитале.
При нарушении целевого использования суммы займа с субъекта
малого бизнеса взимается штраф в размере 25 процентов от суммы займа,
используемой не по целевому назначению.
70
С начала деятельности Фондом ресурсной поддержки малого и
среднего предпринимательства в Самарской области выдано 127
микрозайма на сумму 79,4 млн. рублей
Объём выданных займов, руб. за 2018-2019 года представлен на
рисунке 2.21.
По данным рис. 2.21 можно отметить, что за 2019 г. объём выданных
займов Фондом составил 57562 тыс. руб., а за 2018 г. - 22050 тыс. руб., т.е.
в 2019 г. объём микрофинансирования увеличился в 2,6 раза по сравнению
с 2018 г. или возрос на 35 млн. руб., что соответствует росту
общероссийского рынка микрокредитования и востребованностью
деятельности данного Фонда.
2018 год
2019 год
Рис. 2.21 Объём выданных займов, руб. за 2018-2019 года
Выданные займы по видам деятельности за 2018-2019 года
представлены на рисунке 2.22
По данным рисунка 2.22 можно отметить, что в 2016 г. Фондом
ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства в
Самарской области микрокредитование осуществлялось в следующих
предприятиях: производственной сферы деятельности 42 %, торговли 25%
и сельского хозяйства 20%. Незначительная доля кредитования в 2016 г.
осуществлялась в организации следующих видов деятельности:
строительства, услуг и иных видов деятельности.
71
2018 год 2019 год
производство
торговля
строительство
услуги
сельское хозяйство
другое (бух. учет, пр-во удобрений,
програм.обеспечение, организация отдыха,
чистка и уборка автотранспорта)
Рис. 2.22 Выданные займы по видам деятельности
за 2018-2019 года
По данным рисунка 2.22 можно отметить, что в 2018 г. Фондом
ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства в
Самарской области микрокредитование осуществлялось в следующих
предприятиях: производственной сферы деятельности 42 %, торговли 25%
и сельского хозяйства 20%. Незначительная доля кредитования в 2018 г.
осуществлялась в организации следующих видов деятельности:
строительства, услуг и иных видов деятельности.
По сравнению с 2018 г. в 2019 г. наблюдается сокращение
кредитования производственной сферы деятельности и сельского
хозяйства. Так кредитование производственной сферы деятельности
сократилось на 29 процентных пункта с 42 % до 30%, а кредитование
сельского хозяйства уменьшилось в 4 раза с 20 до 5 % соответственно.
В 2019 г. по сравнению с 2018 г. наблюдается значительное
увеличение кредитования сферы услуг в 3 раза с 3% в 2018 г. до 9% в
2019 г. и других видов деятельности: организации бухгалтерского учёта,
72
программное обеспечения, организации отдыха, чистки и уборки
автотранспорта в 8 раз с 2% в 2018г. до 16% в 2019 г.
Можно отметить, что большинство предоставленных займов как в
2018, так и в 2019 г. было предоставлено предпринимателям г. Самара и
Самарского района 50 % в 2018 г. и 46,5% в 2019 г; Автозаводского района
19% и 15,5% соответственно, г Жигулёвск и г. Чапаевск 9% и 12%
соответственно.
В 2019 г. наблюдается положительная тенденция увеличения
территориального охвата выданных займов по Самарской области:
микрозаймы стали предоставляться предпринимателям Шигонского,
Шенталинского, Клявлинского, Челно-Вершинского, Пестравского
Красноармейского и Большеглушицкого района. Следовательно, в 2019 г.
территориальная зона покрытия предоставления кредитов значительно
увеличилась.
Сохранённые и планируемые новые рабочие места за счёт
предоставления микрозаймов за 2018-2019 года представлен на рис. 2.23.
Как уже было отмечено ранее, преимущество микрофинансирования
от иных видов поддержки малого бизнеса состоит в том, что оно
направлено на содействие самозанятости безработных. По данным
рис. 2.23 можно отметить, что количество планируемых рабочих мест в
2018г. по сравнению с 2019 г. увеличилось в 2,8 раза и составило 330 мест,
а количество сохраненных рабочих мест с помощью программы
микрофинансирования увеличилось в 3 раза и составило 1029 мест.
Таким образом, в Самарской области можно отметить
благоприятную тенденцию увеличения микрофинансирования,
осуществляемое Фондом ресурсной поддержки малого и среднего
предпринимательства как по сумме выданных займов, так и по
территориальному охвату и социальному эффекту.
73
2018год 2019 год
Количество планируемых рабочих мест
Количество сохраненных рабочих мест
Рис. 2.23 Сохранённые и планируемые новые рабочие
места
за 2018 - 2019 года
Одной из форм поддержки малого бизнеса в Самарской области
является предоставление инновационных грантов поддержка научно-
практических разработок. Получателями инновационного гранта являются
субъекты малого и среднего предпринимательства, являющиеся
действующими инновационными компаниями, зарегистрированные и
осуществляющие деятельность на территории Самарской области,
реализующие бизнес-проекты, направленные на осуществление
инновационных товаров, работ, услуг, действующие на момент подачи
заявления о предоставлении инновационного гранта более одного года и
прошедшие конкурсный отбор.
За счёт инновационного гранта могут возмещаться следующие
общие затраты: исследование и разработка новых продуктов, услуг и
методов их производства (передачи), новых производственных процессов;
производственное проектирование, дизайн и другие разработки (не
связанные с научными исследованиями и разработками) новых продуктов,
услуг и методов их производства (передачи), новых производственных
процессов; приобретение машин и оборудования, связанных с
технологическими инновациями; приобретение новых технологий (в том
числе прав на патенты, лицензии на использование изобретений,
74
промышленных образцов, полезных моделей); приобретение программных
средств; обучение и подготовка персонала, связанного с инновациями;
маркетинговые исследования; прочие затраты на технологические
инновации; аренда помещений, используемых для обеспечения
деятельности малой инновационной компании; затраты, связанные с
уплатой процентов по кредитам, привлеченным в российских кредитных
организациях, связанных с реализацией бизнес-проектов; сертификация
и патентование.
Максимальная сумма инновационного гранта одному Заявителю не
может превышать 2 млн. рублей на условиях долевого финансирования на
реализацию субсидируемого бизнес-проекта в размере не менее 25% от
суммы субсидии.
В настоящее время выдано 14 инновационных грантов на общую
сумму 14,6 млн. рублей.
Социальный эффект от данной формы поддержки заключается в
создании 68 новых рабочих мест и сохранении 175 рабочих мест.
Финансовую поддержку за период реализации региональной
программы получили более 1 100 предпринимателей области,
имущественную поддержку - более 300, консультации ежегодно
предоставляются более 5000 предпринимателям.
Одной из мер поддержки малого бизнеса в Самарской области
является предоставление поручительств по банковским кредитам
осуществляемое Гарантийным Фондом по Самарской области (рис. 2.24) в
НП «Агентство Городского Развития» (г.Самара).
Основное преимущество для участников программы заключается в
том, что предпринимателю, которому не хватает обеспечения по кредиту,
«Гарантийный фонд» предоставляет поручительство до 70% от суммы
кредита. Максимальный размер поручительства - 20 млн. руб. Кредитный
договор должен быть заключен на срок от 1 года до 10 лет и в сумме более
1 млн. рублей.